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简述供应链农产品供应链金融与其风险管理小结

收藏本文 2024-03-08 点赞:14807 浏览:60455 作者:网友投稿原创标记本站原创

内容摘要:农产品供应链金融是近几年来才发展起来的一种全新模式,不但解决了部分农产品相关企业融资难、成本高的问题,也为当地农业的发展探索出一条可持续发展的道路。本文分析了农产品供应链金融的运作模式,探讨了农产品供应链金融发展道路上所遇到的风险,并提出了相应对策。
关键词:农产品供应链 供应链金融 风险管理
在农业部门转型过程中,要提高农产品供应链的竞争力,金融支持是必要条件。目前我国商业银行刚刚开始供应链金融怎么写作,然而,由于农业的弱质性,农业部门独特的生产特点,以及农业金融的“高成本”、“高风险”、“低回报”的特点,针对农业部门提供的供应链金融的相关研究还不充分,而相关怎么写作更是少之又少。
农产品供应链特点与农产品供应链金融

(一)农产品供应链

目前对农产品供应链尚没有统一的定义。农产品供应链是农产品生产及物流过程中,涉及对产品或怎么写作提供给最终用户活动的上游与下游企业所形成的网络结构。在这个网络结构中,包含了农业生产资料的提供者、农户、农产品加工商、分销商、零售商及最终消费者,物流、信息流、资金流在供应链中沿着两个方向在不同环节间流动。
农产品供应链由于其对象是具有生命特征的,决定了其在供应链的运作方面具有显著特点。首先是农产品有着固有的生长周期、季节性的特点,并且产地分散。尤其是农产品的种植与养殖、防治等农资的投入收获集中在特定时期,资金投入要先于收获期一定的时间,而我国家庭联产承包责任制下农户分散经营,农民资金有限,资金投入需求旺盛,就出现了资金缺口;其次,农产品的产出对环境等外部条件的弱质性导致供应链的不确定性,受天气等自然灾害影响大,供应链风险高;再次,农产品收获期集中,进行深度加工时间比较短,售卖周期长,形成大量库存,占用资金周期长,资金周转速度慢;最后,由于农产品的波动大,而农民把握市场动态能力有限,使得农产品供应链上牛鞭效应表现强烈。

(二)农产品供应链金融

供应链金融还是一个比较新的研究领域,目前为止,供应链金融还没有统一的定义。供应链金融是为中小企业量身的融资模式,具体到农产品供应链金融来说,就是在保持农产品供应链中农户、加工商、批发商等各个参与成员之间的法律和经济独立的基础上,遵循供应链上成员所签署的合作协议,利用成员之间共享利益与信息,共担风险的一种新型金融怎么写作方式。农产品供应链金融可以优化和再配置供应链整体上的资金流,进行整个供应链的融资管理,也提供了一个供应链上新的投资管理和财务管理的角度;实质上,供应链金融为农产品供应链提供了全新的发展模式。
目前,供应链金融的融资模式有三种,既动产质押模式、应收账款模式及应付账款模式。农产品供应链金融有其鲜明的特点,改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式,而是围绕整个供应链,将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体,全方位地为供应链上的节点企业提供融资怎么写作,实现整个供应链的不断增值。
农产品供应链金融运作模式分析
农产品供应链金融模式追根溯源产生于龙江银行大庆分行,其在2006年开始进行农产品供应链金融的研究与实践,把农产品的原材料供应商、农户、农产品的加工商和销售商等农产品供应链上的各个节点,都被紧密地结合在一起。农产品供应链金融发展到今天,纵观各地农产品供应链金融实践,对于发展当地农业,提升农业产业化水平,增加农民收入,起到了不可忽视的的作用。
引入供应链金融的农产品供应链如图1所示,核心企业一般为从事良种繁育、标准化饲养与种植、农产品加工、饲料与农药生产、动植物防疫与检疫、生物工程、物流销售等业务的大型集团企业,很多为国家重点龙头企业。核心企业资金实力较为雄厚,科研队伍比较强大。
供应链上种植户或养殖户一般结成专业合作社,是一个自愿联合、实行管理的互助性经济组织,合作社与社员的交易不以营利为目的,根据社员与合作社发生的交易额进行分配,但是合作社与其他经济主体的交易也会是以营利为目的的。
供应链中农户的流动资金需求一般通过两种方式满足,一是龙头企业提供的内部融资,龙头企业为种植户或养殖户提供种子或幼仔、技术和农业生产资料提供者为农户提供的补贴;二是由银行为农户提供的担保贷款。贷款过程中除涉及到银行、农户、龙头企业,也可有为农户贷款提供担保的担保公司的参与。
在实践中,担保贷款过程中龙头企业为农户提供反担保,与担保公司签订合同,对农户贷款承担连带责任,当农户违约时,根据相关法律与合同,龙头企业就需代为清偿借款本金、利息、担保费以及违约金。龙头企业在考察后,将农户推荐给担保公司,并给农户提供反担保,农户再由担保公司提供担保的方式从银行贷款,其中农户要承担银行利率外,还要交纳担保费和保证金。保证金部分可以支付或从贷款总额中扣除,在农户还款后返还;若农户违约,担保公司可用来支付欠款。
农户与担保公司签抵押协议,在养殖期间则以活物作为抵押,若养殖户无法按期归还贷款,则由担保公司对抵押物进行出售、租赁等。农户取得贷款后,不能提现,只能经由银行系统购写生产资料;资金流向由担保公司和龙头企业共同监管,以确保担保资金的安全。贷款期限一般比较灵活,根据农产品种植业与养殖业的特点,一般分为三个月和六个月等几种,如果农户不能如期还款,则向担保公司交纳违

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约金,并承担银行违约记录;担保公司代为偿付农户欠款并向龙头企业追索。
实践证明,农产品供应链金融有效解决了农产品供应链上质押条件缺乏、信息不对称、农产品金融风险较大等瓶颈问题,真正提高了整个农产品供应链的核心竞争力。
农产品供应链金融风险
政策与法律风险。总体来看,虽然目前政策与法规对于供应链金融业务有所涉及,但还在起步阶段。国家政策对物流金融模式支持目前还处于初级阶段。并且由于农产品供应链金融的参与主体较多,其中还涉及到农民,如何明确他们的责任与权力,在政策的制定中会有困难。法律方面,农产品供应链金融有所缺失,制约了农产品供应链金融的发展。我国目前开展农产品供应链金融相关的法律依据仅有《担保法》、《物权法》、《合同法》和《贷款通则》,在一些细节问题上很难诉诸于法律。宏观经济环境风险。目前由于欧债危机以及全球经济发展疲软等因素影响,2012年中国经济增速有所放缓,此外,国际经济环境的不确定性也在上升。宏观经济环境的变化会使得各个企业难以独善其身,尤其是中小企业,它们抗风险能力不如大企业。如果核心企业受到冲击,农产品供应链必将受到重挫,供应链金融也将不复存在。
核心企业的信用风险。农产品供应链金融的参与者众多,其中核心企业的作用举足轻重。对于农户,核心企业起到监管作用,又承担着连带责任。目前我国很多企业往往存在着信息缺乏透明、公司管理制度和财务制度还不合乎规范,企业资金运用效率还有待提升等问题。尤其农产品供应链金融面对的对象是农产品核心企业,农产品有其天然的弱质性,人员素质不高,企业文化沉淀不深,合同履约、经营与盈利能力、偿还债务能力都存在问题,受此影响,信用风险很高。
供应链上各个节点的道德风险。道德风险是经济哲学的一个概念,是指从事经济活动的个体在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人或组织的行动。农产品供应链金融业务面临的道德风险所涉及的主体不仅包括供应链上的核心企业,还包括各个分散的农户、担保公司等关联方。一旦核心企业不重视自身信誉,擅自改变资金用途,如果投资失败,企业资金链就会断裂,就直接影响到还款意愿和能力。而如果对农户的准入与监管不完善,农户也可能会对发展农产品供应链金融作出不利的行为。
农产品供应链稳定性的风险。农产品供应链在我国历程比较短,实践经验还不充足,由于农产品供应链本身不完善或刚刚建立,抵抗风险能力差,供应链上各个节点可能还没形成长期的战略合作伙伴关系,或者由于企业销售计划不能实现,资金链条就会断裂,农产品供应链金融业务就会遇到极大的挑战。
发展农产品供应链金融的建议

(一)尽快出台扶持供应链金融的产业政策

农产品供应链金融的发展离不开国家政策支持,国家应出台新的产业支持政策,加快发展我国农产品供应链,提升产业竞争力,扶持一批高新科技农产品物流企业,壮大农产品供应链。在金融政策方面,应加快修订《担保法》、《银行法》等规定和制定供应链与金融相衔接的法律法规,为农产品供应链金融风险防范奠定基本的法律基础。银行需要完善相关法律合同文本,明确参与方的权利、义务与责任,减少纠纷,降低出现法律纠纷时的解决成本,为农产品供应链金融的健康发展奠定基础。

(二)实行严格的准入制度

准入制度是农产品供应链金融能否顺利进行的关键因素,这也是最基本最保守的风险回避方法,即拒绝不合格农产品企业与相关农户的贷款申请。银行要研究开展客户的评级工作,请专门机构来给企业做资信评级,对于信用不达标的企业坚决不给予信贷政策。而农产品供应链上的核心企业也需潜心研究如何对农户的资信进行评价和规避风险,科学选择农户。虽然放弃一部分业务可能会造成暂时的收益损失,但是从长远看,如果风险发生,会受到更大损失,因此,建立严格的准入制度是避免风险的最好方法。

(三)大力发展农产品供应链

要发展农产品供应链金融,离不开农产品供应链的壮大。要发展物联网技术,提高农产品供应链竞争力。目前,人们对于食品安全愈加关注。应大力发展绿色食品和无机食品,并利用物联网技术,即时掌握农产品状态,不仅可以提高农产品供应链的高度敏捷性和集成化,还有助于建立食品安全溯源体系,一旦食品质量出现问题,可以通过食品标签上的溯源码进行查询,可以查出该食品的产地、企业、农户等全部信息,就可以明确事故方相应的法律责任。要培育和壮大发展农产品供应链上的核心企业,形成农产品的规模化与标准化生产。农产品供应链上从农户到销售商,结成利益联盟,提升核心企业的科研能力、市场开拓能力以及和供应链上相关节点的合作能力。要加大对科研技术的投入,核心企业要联系农业科研人员,为相关农户怎么写作,提供技术支持与指导;政府部门要建立与完善农业技术推广体系,提高农产品产值与科技含量,这为降低农产品供应链金融风险起到关键作用。

(四)建立农产品供应链金融紧急预警机制

农产品供应链是一个错综复杂的网络结构,在这种结构中,农产品供应链面临宏观与微观环境的威胁,突发事件的发生不可避免。基于供应链的网状结构,一旦发生风险事件,风险将马上沿供应链扩散和蔓延,若事后再控制与挽救,就难以避免收益的损失。因此,我们要先行建立一套完善的农产品供应链金融风险预警机制,科学预测各种风险的存在,并量化风险可能会造成的损失程度,将风险化解在危机爆发之前,将风险降低到最小程度。
参考文

摘自:毕业论文下载www.udooo.com

献:

1.胡愈.现代农业物流金融研究[M].经济科学出版社,2009

2.深圳发展银行、中欧国际工商学院“供应链金融”课题组.供应链金融[M].上海远东出版社,2009
3.宫超.物流金融怎么写作创新—基于吉林省粮食工业融资模式[D].吉林大学,2011

4.马佳.供应链金融融资模式分析及风险控制[D].天津大学,2008

5.张家磊.供应链金融及其风险管理[J].中国外资,2012(3)

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