农村合作银行管理效益

摘要:农村合作银行是农

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村信用社改革的结果，它是一种将合作制与股份制结合的银行，全国多个省市现在已建立农村合作银行。本文分析了农村合作银行的当前现状及其存在的问题，有针对性的研究了目前我国农村合作银行的管理效益，并提出了相应的对策，借此来提高农村合作银行的管理效率，促进农村合作银行的发展。
关键词:农村 合作银行 管理效益
1.前言
农村合作银行是一种将合作制与股份制结合的银行，它是农村信用社改革的结果，这是一个质的变化，对农村发展起到了一定的促进作用，与此同时，它也是对银行管理的一种新挑战。这几年来，全国各省市多家农村合作银行因地制宜，不断完善规章制度，改造业务流程，并在管理效益上进行了深入研究，来提高农村合作银行的管理效率，促进农村银行的发展。

2.农村合作银行的当前现状分析

目前农村合作银行与农村信用社相比，具有一些显著的优点，如现阶段业务量不断扩大，营业额也逐年增加；业务范围也在不断拓展，同时提高了资本和资产量。农村合作银行的建立有力地怎么写作了“三农”，促进了农村银行的发展。农村合作银行的当前现状如下：
（1）市场定位明确
全国各省市多家农村合作银行均在各县、区设立一级法人机构，经营目标定位为地方性社区零售银行，以“三农”、城区居民、中小民营企业、个体工商户为怎么写作对象，以怎么写作“三农”为怎么写作宗旨，贴心为“三农”怎么写作，活跃农村金融市场。
（2）拓宽业务范围，紧抓中间业务
（3）专业化的团队
全国的农村合作银行的董事会、股东代表、监事会、经营管理层和员工均是高素质的专业化团队。
（4）重视内部控制和风险管理
农村合作银行妥善处理结构、效益、质量间的内在关系，加强了风险管理，以此同时，提高了内部控制水平，维护了利益相关者的权益，提升了银行内在价值，也实现了农村合作银行的安全经营和稳健发展。

3.农村合作银行存在的问题

3.1 产权制度

（1）股权过于分散
农村合作银行在股权形式上既包括分散的小额自然人股，又包括规模较大的法人股，并且自然人股较多，法人股较少，高度分散，这就使得管理难度大，成本高。
（2）股权流通不畅
目前没有明确规定股权变更的操作流程，进而影响了股权变更的进行，股权变更缺乏透明的定价机制和有效的股权交易平台，易引起纠纷，造成股权变更受阻；并且一些制度对资格股退的安排不合理，极易导致股本金不稳定，给农村合作银行带来一定风险。

3.2法人治理结构

目前我国还没有建立关于股份合作制企业的法律法规，这使得农村合作银行无法可依，缺乏法律依据。农村合作银行实行股份合作制，股东代表大会是最高权利机构。农村合作银行的小股东没有委托权，不能按所占股份进行分股，委托关系脱裂，股东利益必然受损。农村合作银行的股权分散，股东不关心银行的经营，且银行的重要决策均由管理人员做出，致使股东代表大会的作用没有充分发挥，严重损害股东利益。农村合作银行的监事会和独立董事都很难发挥作用，在一定程度上，监事长是在董事长的控制之下进行办事。

3.3经营管理

目前我国农村合作银行的业务仍是传统的存款、贷款业务，并没有创新的中间业务。产品创新较滞后，没有创新性、具有竞争力的金融产品。就目前来看，农村合作银行并没有形成自己的品牌产品与特色业务。虽然农村合作银行在风险管理上做了许多工作，但仍面临着操作风险、信用风险与市场风险，其信息系统不完善，风险预警和评价体系不健全，给农村合作银行造成了一定的风险。

4.农村合作银行的管理效益研究

4.1 树立现代的金融理念，明确发展目标

农村合作银行应把握好自身的发展定位，明确客户目标，发挥地方银行的优势，结合自身的实际情况，优化自身发展机制，支持“三农”建设，提升竞争能力，不断发展成为农民自己的银行，不断丰富和创新其发展理念，充分发挥出银行优势，大力推动农村发展。与此同时，农村合作银行还应以资本化、商业化、市场化作为主导方向，明确市场定位，健全机制，不断更新金融观念，明晰产权，实现产品创新，加强内部控制，规避不良贷款，完善管理，不断规范管理适应转型经营，加强风险控制，更好的为农民怎么写作，为社会主义新农村建设贡献自己的一份力量，提供更高效的金融怎么写作。

4.2 加强风险管理和内部控制

农村合作银行应不断加强贷前调查，使表内业务和表外业务相统一，建立统一的授信制度，做到本币、外币业务统一，切实做好风险事前控制；还应加强贷后检查，通过分类实行动态监测分析，规避风险；严格执行贷款责任管理制度，按一定比例将每一笔贷款分配到责任人身上，并与其奖惩直接挂钩；银行承兑业务则尽量提高保证金比例，努力降低融资风险；加强贷前审查，健全担保方式；严格执行不良贷款管理，对额度较大的不良贷款，实行听证会制度，做好不良贷款的清收工作。
大力发动全体员工，广泛收集员工意见，及时修订管理办法，出台新的政策法规，来解决制度缺陷。定期开展全体会议，每年组织一次工作汇报大会，保持清晰的内控制度。不断进行业务流程改造，加大科技投入，实现业务操作和内部控制的有机结合。

4.3 加快制度创新，为农村合作银行创造良好的发展环境

农村合作银行应建立存款保险制度，在业务选择上使客户不会追求银行大小，消除客户的后顾之忧；依据市场变化，加快利率市场改革，合理调整产品定价，提高农村合作银行的业务竞争能力；加快建立农业政策性保险机构，为资金安全提供切实的风险保障；还应建立必要的风险补偿机制，弥补风险损失。大力建立怎么写作“三农”的正向激励机制，切实为“三农”怎么写作；对于中西部贫困地区的农村合作银行，政府应给予一定的支农再贷款支持，来扩大其资金实力，为其发展创造良好的条件。

4.4 实行“阳光工程”

农村合作银行应该审时度势，加强管理，尽力实行“阳光操作”，对无法纳入政府集中招投标的实行装修招投标写作技巧制，信息公开发布，节约了资金、严格监督、缩短了工期。预算编制、现场施工、质量监督，责任意识明显加强。还应实行大宗物品招投标制度，公开采购信息、集体考察、规范采购，科学评标确定中标单位，这样节省了费用和成本．提高了银行透明度，强化监督。

4.5 提升人力资源的管理水平，深化银行文化建设

伴随着金融体制的深化改革，农村合作银行必须树立“以人为本”的管理理念，大量引进、培养专业人才，建立合理的人力资源评价管理体系，培育高素质的农村合作银行队伍。我国农村合作银行应该拥有一定的文化底蕴，从管理经营、客户怎么写作、机制建设和体制运转等方面构建管理性、怎么写作性、经营性和体制性的企业文化。

5.结束语

综上所述，农村合作银行是在合作制的基础上引进了股份制，将人与资本相结合。近几年来，我国农村合作银行发展良好，加强了在农村金融市场中的地位。但是农村合作银行在产权制度、经营管理等发面仍是存在一些问题。管理既是一门科学，又是一门艺术，而探索是一种实践。因此在未来发展过程中，如何完善股份合作制，进一步改革农村合作银行是值得我们不断深入思考的问题，需要勇敢的探索者用实践来证明管理出效益，促进农村银行的不断发展。
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