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有关于缺失小微企业融资难理由与相关政策缺失理由和如何写

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【摘要】草根经济,乡土情怀,是小微经济的特质和本色。当今市场经济中,小微企业无论从数量、创造的经济产值、提供的就业机会、还是技术创新数量、新产品研发等都占有支配地位。小微企业群体在增加就业,创造经济产值,促进技术进步方面发挥着重要的作用,为我国的经济发展做出了重要的贡献。然而一系列的问题和障碍困扰着中小企业的健康发展,其中最大的制约因素就是中小企业很难解决自身融资难的问题以及政府相关政策上的缺失。对这两大问题进行研究具有十分重要的意义。
【关键词】小微企业;政策;融资;对策
1006-0278(2012)06-028-02
小微企业是由中国首席经济学家郎咸平教授提出的,小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。他们以血缘、地缘为紧密的纽带,依靠家族经营的低成本、高效率好、亲和力,闯过市场经济的初级阶段,园就创业梦想,从草莽英雄走向精英。小微企业在我国国民经济中具有举足轻重、不可替代的地位和作用。它们以其独有的特点,成为促进市场竞争和经济繁荣的基础力量,是经济增长的主要源泉和推动技术创新的主导力量。

一、研究背景

当今,小微企业亲缘治理的优势已渐渐褪色,打造利于小微企业发展的现代企业制度建设提上日程。
在市场经济的不同时期,在企业成长的不同阶段,企业家们彰显着不同的经营取向,路径选择,也发育着不同的企业形态、竞争特性。跨越了小微经济的草创时期,我们需要重新认识企业的生存状态,重新审视企业家的历史使命。这种转型,自然需要科技的自主创新,需要结构的优化升级,发展思维,经营理念和企业文化的深刻转换。
从近几年的相关信息上我们可以发现,小微企业无论从数量、创造的经济产值、提供的就业机会、还是技术创新数量、新产品研发等都占有支配地位。小微企业灵活多变的经营模式和极强的市场意识,成为中国经济发展中最为活跃的因素,甚至成为经济制度变革的领导者和先驱。小微企业的健康发展成为关系中国经济发展、就业增加和技术进步的战略性问题。小微企业的经营模式的选择,应该是从封闭走向开放,不断展开自己,书写自己,扬弃自己的变革历程。

二、问题简析

小微企业发

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展过程中面临着众多问题,本文只讨论其中两大问题,融资难和政府政策缺失,这两大问题导致小微企业生产经营困难的一个微观因素和宏观现实因素。
《2011中国小微企业调研报告》表示,由于企业划型标准不准确,有关配套措施不到位和财税支持力度不足等原因,致使绝大多数小微企业至今还是认为扶持政策"看得见,摸不到"。例如现行企业划型标准过于粗放,决定了目前各类支持小型企业发展的财政专项资金实际上主要惠及中型企业。另外,一些垄断领域的"玻璃门"仍未被打破,例如齐齐哈尔精铸良公司生产的高铁机车配件已成为美国高铁的主打产品,但是迟迟不能直接进入中国高铁市场,国内的入围企业只能从美国购回该产品以满足需求。第三,财税政策惠及面窄。调研显示,财政补贴分配以中型高科技企业为主,而且财政资金支持还存在重单个项目,轻怎么写作体系建设的情况,使得大量需要帮助的小微企业特别是小微型企业游离于政策之外。政府一方面十分重视小微企业的生存和发展,另一方面又无法提供有力而全面的政策支持或者已有的政策支持无法实施到位,无法为小微企业提供健全的发展环境。在这种局面下,生存和发展面临着难以想象的困难。

三、机遇与优势

当然,2012年民营经济的发展面临的也不全是问题,全国工商联研究室发布的中国民营经济发展形势分析报告甚至认为"民营经济机遇大于挑战"。
报告认为,未来民营经济发展面临的重大机遇包括:良好的政策环境为小微企业发展提供了保障,"十二五"规划纲要的实施为小微企业创造了广阔发展空间,有利的国际市场环境为民营企业"走出去"提供了重要契机,文化产业大发展为小微企业提供了新的空间。
中国民(私)营经济研究会分析报告也认为,2012年非公有制经济政策走势将呈现出三方面鲜明取向。首先,支持民营实体企业成长的相关政策将进一步细化。2011年7月23日,国家发改委发布了《鼓励和引导民营企业发展战略性新兴产业的实施意见》。今年在这一实施意见的基础上,国家将继续细化相关措施,更加具体的鼓励民营企业参与发展中高端制造业。与此同时,改善小型微型企业生存状态的财税金融政策体系将进一步优化。

四、两大问题分析——融资难、政策缺失

融资问题已经成为制约小微企业发展的重要瓶颈。如何解决融资难已成为众多关注小微企业发展问题的关注焦点。另外,政府在某些具体方面政策的缺失,也为小微企业的生存和健康发展带来不利的因素,并在构建一个利于小微企业快速发展的环境问题上还有很长的路要走。

(一) 小微企业自身存在的问题

小微企业自身的特点和不足决定了它在融资方面的困难。
首先小微企业天然的处于创业初期,规模较小,并且自有资金不足,并多采用家族式的管理模式,内部财务管理不规范,信用等级很低。另外其盈利能力较差,还贷风险也较大,银行不可能承担未知的风险而给小微企业发放贷款,小微企业的发展也存在很大的不确定性,死亡率较高。银行对此持谨慎态度,所提供的贷款也是非常有限的。

(二)商业银行的经营模式不能适应小微企业的融资要求

商业银行放贷的标准主要是考虑企业的规模,而小微企业在生产规模上并不具有优势,即使在相关政策指导下的小微企业专项贷款也偏向那些行业风险小,拥有一定不动产的优质小微企业,许多有发展潜力的小微企业因资金的限制而无法做大做强。

(三) 缺乏权威的社会信用监测评价机制,社会信用环境有待进一步改善

银行对小微企业的资信状况无从正确了解,人民银行虽有信贷登记咨询系统,但登录客户的范围及信息采集的完整性、及时性有限。一些政府部门对部分小微企业的信用评价,也受到其行业范围的局限,难于成为权威的综合性信用评价。另外,企业信息披露和征信建设滞后。目前尚无统一、健全和完备的企业生产经营和信用等的信息系统及相应的信息披露和共享机制,银行无法获取企业的真实信息。同时政府有关部门对企业逃债行为的打击力度不够,执法环境不尽人意

(四) 缺少配套的社会化怎么写作体系

小微企业主由于业务能力有限,对于经营管理上的缺陷又无力依靠自身的力量来扭转,而外部环境中相关的咨询、培训机构又都发育不良,这就进一步降低了小微企业的抗风险能力。市场信息获取的低水平,销售网点信息共享的不完善,使得小微企业在与大中型企业以及外企的竞争中处于劣势。
六、对策

(一) 针对企业自身的措施

1.强化资金管理,加强财务控制。首先提高认识,坚持把资金管理作为现代企业管理的重要组成部分,各个职能部门都要提高对资金管理重要性的认识,提高资金的使用效率,具体要求就是要按照资产负债管理理论的要求,合理匹配资金的来源和用途,坚持流动性负债满足流动资产的资金需求,长期负债满足固定资产的资金需求,这样才不会导致资金周转失灵和财务危机的发生。
2.完善财务制度,提高自身信用等级。首先,应该努力完善企业的财务制度、内控制度和监督机制,通过制度建设规范企业经营行为,杜绝检测报表、检测合同等现象的发生,确保财务信息的完整性、准确性和真实性。其次,应强化经营管理者的信息披露意识,提高信息透明度,并注重与银行建立长期的合作关系,严格约束企业的经营行为,按期还贷,不断提高自身信用等级,降低银行信贷过程中的信息搜集成本和监督成本,这样才可能获得银行贷款。

(二) 通过政策性融资渠道,建立为小企业融资怎么写作的政策性金融机构

建立小企业政策性银行,或委托现有商业银行小企业政策性融资业务。这类金融机构不以赢利为目的,而是执行扶持小企业发展的政策,保证贷款的专项使用,真正体现支持小企业发展的目的。小企业政策性银行的资金来源,可由财政拨款,也可由和地方政府共同出资。在融资方式上,以长期信贷资金融通为主。

(三) 拓展小微企业直接和间接融资渠道

对小企业进行股份制或股份合作制改造。股份制的一项重要功能就是集资融资。股份合作制吸收了股份制与合作制的优点,更适合当前小企业的具体情况。它通过清产核资、确认股权后再进行招股、扩股,以更快的速度吸引社会闲散资金。
建立国有商业银行、其它商业银行和信用合作机构相结合的小企业融资体系。拥有全国70%信贷资金的国有商业银行要成为小企业融资体系的重要组成部分,要调整信贷政策,纠正过度流向大企业的倾向,安排一定比例的信贷资金给小企业。大力发展小银行、合作金融机构,以改善对小企业和农村居民的金融怎么写作。可以明确规定一些银行的重要业务对象是小企业。加紧整顿信用合作社和合作基金会,使之成为规范的为中小城市小企业怎么写作的合作金融组织。支持银行调整信贷业务,改善对小企业的金融怎么写作。按照国家有关法律和规定设立信用担保机构,建立多种资金来源、多种组织形式参与、多层次结构的担保体系。另外,发展融资租赁业。通过融资租赁,小企业可以得到许多好处。

(四) 加强政府政策扶持的力度

首先,加强立法,建立健全支持小微企业发展的法律体系,消除不利于小微企业发展的法律法规,为小微企业的发展提供法律保障,切实维护小微企业的合法权益。我国从2003年1月1日开始实施的《小微企业促进法》,结束了我国一直没有关于小微企业的专门法律的历史。其次,建立和完善信用担保体系,政府应该结合小微企业的实际情况,积极创新各种担保形式,解决小微企业贷款担保难的问题。
促进小微企业发展的税收政策,取消按所有制性质和经济性质制定的税收政策优惠,坚持税收优惠按国家产业政策向农业、基础产业、高新技术产业及其它需要国家扶持的产业倾斜。小微企业用于科技开发的支出,可以在一定幅度内抵扣应缴税款。另外要优化对小企业的税收怎么写作,纠正在税收怎么写作上的"重大轻小"倾向,加强对小企业的税收宣传和纳税辅导,及时为小企业税务登记、一般纳税人认定、购写等涉税事宜。

(五) 不断创新小微企业融资的监管制度

营造良好的监管环境,特别是建立小微企业信贷人员的问责免责制度,以监管手段推进小微企业违约信息共享,以及制定统一的、可操作性强的小微企业授信划分标准,有助于指导商业银行做好对小微企业的金融怎么写作工作并降低商业银行开展小微企业金融怎么写作的外部成本。需要从两方面努力,一方面建立小微企业贷款不良资产问责和免责制度。小微企业量大面广、信息隐蔽及经营灵活等特点,决定

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了小微企业贷款更需要充分发挥信贷人员的积极性、主动性和创造性,更需要建立激励相容的考核机制。另一方面建立小微企业违约信息共享制度。
参考文献:
国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见.国发【2009】36号.
孙培宽.小微企业融资担保发展现状及对策研究[J].山东工商学院报,2010(1).

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