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商业保险参和新型农村医疗保险合理性

收藏本文 2023-12-24 点赞:26474 浏览:120213 作者:网友投稿原创标记本站原创

摘 要:新型农村医疗保险结束了我国农民没有医疗保障的历史,为构建社会主义和谐社会和建设社会主义新农村发挥了巨大的推动作用。为使新农合能够更为有效的运行和大范围的推广,国家和各地都进行了相关政策的创新。影响较大的一条新政就是在新农合中引入商业保险的运营机制,并为此进行了相关实践,这些实践在理论界产生了不同的观点和思考。针对这一热点问题,运用公共管理学与保险学、投资学等相关理论,对商业保险公司参与新农合后,保险公司“盈利性”与社会保险“公共性”的矛盾,以及保险公司进入新农合的合理性作了解读。
关键词:新型农村医疗合作保险;商业保险;合理性
2003年以来,作为最受农民欢迎的乡村新政之一,新型农村合作医疗(以下简称“新农合”)在全国农村迅速开展。按照的部署,截至2008年末,新农合将在全国农村实现全覆盖,中国农民将结束没有社会医疗保险的历史。为了使新农合能够得到更为有效的运行和推广,各地开展了多种形式的创新,将商业保险引入新农合就是各地在政策上的一个创新,商业保险公司的积极介入,承担了制度管理等相关职能成为新农合制度管理的一大特色和亮点。影响范围较大的有“河南新乡模式”和“江阴模式”,在商业保险的实践过程中,学术界对是否应该引入商业保险形成了不同的看法与观点。
众所周知,社会保险产生的原因是为了克服市场失灵。由于逆向选择和道德风险、个人短视、卫生保健怎么写作的外部性等因素的存在,使得商业保险市场极易产生市场失灵。为了克服医疗保险市场失灵,1883年德国首创建立了社会医疗保险制度。此后相当长的一段时期内,社会医疗保险制度一直被视为政府应对市场失灵的产物,与政府干预相联系,具有强烈的公共性和社会性特征,是商业保险、市场调节的对立物。但是,20世纪中后期以来,受公共产品私人供给、新公共管理运动等思想以及西方国家石油危机、经济滞胀等形势的影响,社会保险理论与实践发生了深刻的变化。在传统福利国家陷入福利危机,改革步履维艰难以自拔的同时,智利等国的养老社会保障私有化改革异军突起,成为全球社会保障事业发展的新潮流。
养老社会保障的私有化实际上是指将提供退休收入的责任由政府部门全部或部分地转移到职工个人身上,它主要包含两层意思:一是受益基准制(defined benefit)下的公共账户转为供款基准制(defined contribution)下的个人账户;二是政府公共部门集中垄断性管理转为私人基金公司的分散竞争性管理。
社会保障私有化改革的根本原因在于社会保障效率性的内在要求。作为一项具有收入再分配性质的社会制度,公平是社会保障制度的内在目标。而社会保障制度的高效管理是实现公平目标的必要前提。但是,如同市

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场配置资源存在市场失灵一样,政府管理也会由于公共决策失误、官僚机构提供公共品的低效和浪费、寻租与腐败、内部性与政府扩张等原因导致政府失灵。而且,由于政府部门垄断了公共品的供给,缺乏竞争机制、政府机构及官员缺乏追求利润的动机以及监管机制的缺陷,政府提供公共品可能提供成本更高。而公共产品私人提供的方式下,市场主体可以利用自身的专业技术优势、现有的先进设备和专业人员以较低的边际成本达到提供优质公共产品的目标;市场的和竞争机制也足以克服政府提供下的官僚主义与效率低下。
医疗保障目标的实现,同样需要在不完善的政府和不完善的市场之间建立一种有效的衔接与协调机制,使二者的总和效用最大化。社会医疗保险中引入市场机制的方式包括私营医疗怎么写作的补充供给,以及商业健康保险的补充保障,并且要探索市场机制发挥作用最有效的方式。国际上来看,医疗保险领域不乏利用市场机制作用的成功典型。如加拿大的全民医疗保险制度中,实行公共保险机构向私营医疗机构购写怎么写作的方式,定点医疗机构几乎全部是私有性质的;而美国唯一的老年人专属的公共医疗保险制度(medicare)中,政府只是负责制定法律及监管,具体的管理职能则交由专门的商业保险公司来承担。通过这样一种政府监管、市场提供的方式,不仅保障了医疗保险怎么写作的效率提供,而且有助于人力资本的积累,增进了民众的福利,提高了社会效率,结果发现加拿大的企业成本最低,这很大程度上得益于其科学的医疗保险制度降低了企业的人力资源成本。
中国新农合制度中,商业保险的介入也体现出了较高的资源配置效率。以“新乡模式”为例,中国人寿新乡分公司接管新农合管理事务后,在风险管理、理赔技术、怎么写作网络、技术人才等方面比政府管理形式体现出了较大的优势,大大提高了怎么写作质量和怎么写作效率,并节省了管理成本。原来农民领取报销款需要出院后等待10天,现在出院半小时即可;原来每年运营费用需1000万元左右,现在降到400万元,节省了600多万元。由此可见,社会保险的公共性和效率性是并行不悖的,正是制度的效率性为公共性目标的实现提供了坚实基础和有利条件。新农合也要追求公共性与效率性的双赢,而商业保险介入新农合发挥管理职能就是一个值得探索的思路。
参考文献
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ARROW KENNETH.Uncertainty and the Welfare Economics of Medical Care[J].The American Economic Review,1963,53(5):941973.
[3]张晓,刘蓉.社会医疗保险概论[M].中国劳动社会保障出版社,2004.
作者简介:
顾伟新,女,四川大学公共管理学院研究生,研究方向:公共部门人力资源开发与管理。

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