供应链金融在我国汽配售后市场

【摘要】 供应链金融的运用为众多汽配行业的中小企业的融资难提供了解决方案。但目前，供应链金融在我国的运用存在着诸多问题，除此以外，由于售后市场业务的复杂性和多样性，供应链金融在该领域的运用有其特殊性需要关注。同时，由于售后市场的动态变化，在关注问题的同时，还应考虑针对该市场考虑供应链金融在该领域运用的未来发展趋势以使得供应链金融业务在该领域进行推广的同时其发展的广度和深度能够覆盖到这个市场业务发展的多样性和广泛性。
【关键词】 供应链金融汽配售后市场待解决问题未来趋势

一、供应链金融的内涵及其发展概况

供应链金融本质上属于自偿性的贸易融资，是一种创新的融资方式。它的创新之处在于以供应链上的核心企业为切入点和中心，通过与核心企业的合作，为其供应链上合格的上下游提供针对整个供应链的融资怎么写作和解决方案。最早在国内开展供应链金融业务的深发展认为，供应链金融业务，首先为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及；其次它提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益—成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。因此，供应链金融对于银行、核心企业和中小企业三方而言是多方共赢的业务

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。实际运行的数据也证实了这一结论。截至2010年底，深发展已经发展供应链金融客户数7600户，授信规模1755亿元，授信占比32.46%，而其不良率只有0.32%。而各大银行在深发展之后都相继推出了类似的供应链金融产品，如中行于2007年推出的“融易达”，浦发银行的“企业供应链融资解决方案”，招商银行“电子供应链金融”，兴业银行“金芝麻”供应链金融怎么写作等。

二、供应链金融在汽配行业的运用概况

汽配行业随着我国汽车市场的井喷而迅速，对我国的经济贡献和社会意义突出。一辆整车所需的所有零部件平均高达1.5万个，其零部件和原材料的采购带动了对150多个相关行业的发展。在售后市场，全国有700多个汽配、汽车用品市场，一般汽配市场拥有500多商户，从事汽配、汽车用品市场怎么写作，大约近100万人左右。2007年我国共有汽车零部件企业20000多家，其中规模以上汽车零部件企业7580家。由此可见，汽配行业容量巨大，在这个市场中存在着数量庞大的中小企业支持着对出口、国内整车配套和国内售后市场的供应和分销。在整车配套市场，业务发展较为成熟，主要集中在几大整车厂，目前如大众、通用、宝马、丰田等主要整车厂都已经和银行合作对其供应链上下游开展了供应链金融业务；对于出口市场，由于国外供应链金融业务已经发展多年，因此，贸易融资也较为发达，各银行都有相应的进出口贸易融资产品。而售后市场，目前供应链金融业务几乎是一片空白。

三、供应链金融在汽配售后运用的主要问题

随着汽配售后市场规模日益增大，中小企业的融资需求日益紧迫，供应链金融恰好为他们提供了一条创新的融资途径。但如何在这个潜在而复杂的市场开展风险可控的供应链金融业务，除了对供应链金融在现有业务中普遍遇到的问题进行剖析，针对该市场的业务模式和风险特征分析其存在的独特问题，对于供应链金融在汽配售后市场可持续的展开具有重大的意义。目前，对于已经在运用的供应链金融模式，国内许多学者已分别在风险控制机制尤其是操作风险防范、信用体系建立、相关法律法规的建设、抵押登记制度的规范化、信息的对称性、人员和流程的专业和完善化等方面指出了问题所在及相应的解决对策。毋庸置疑，供应链金融在汽配售后市场的运用一样存在上述问题，但除此以外，供应链金融在该领域的普及还需要特别克服以下几大问题。
首先，风险管控的复杂程度，主要是由汽配售后市场的不成熟和业务模式的多样化所导致。一是参与主体的风险抵御能力较弱。目前，我国的汽配售后市场是一个高速增长同时非常分割和分散的市场，市场状况瞬息万变。这个市场不像其他市场已经发展到一定程度，围绕着几个核心企业形成稳定的供应链。这个市场上的所谓核心企业，其所占的市场份额几乎可以被忽略，整个市场被大大小小各种以中小规模为主的制造企业和经销商所分割，通过不同的渠道采购和销售产品，同时，需要不断地投入资金建立和拓展渠道和配送能力以稳固其市场份额。因此，相应于汽车整车供应链，售后市场的核心企业和中小企业其规模和风险抵制能力更为薄弱和分散，也相应要求供应链金融对其风险的控制流程和体系更为紧密和完善，相应的担保制度必须完善和执行。从而，在售后市场，除了供应链上的核心企业，还可以考虑加强与汽配商城、第三方物流公司的合作，后两者作为售后市场对于产品多样性和及时配送需求的满足具有存在的现实基础和普遍性。目前，这些领域的供应链金融业务刚刚开始，其成效还有待验证和改进。二是参与抵质押货品的复杂和多样性。汽配售后市场的产品与整车配套配件有一定的差异。在销售时，考虑的是市场上车型匹配的完整性，因而，存在20%的快销产品和80%的慢销产品，同时，存在淡旺季的影响以及产品质保期的考虑。尤其，目前在我国售后市场上销售的产品，由于市场的不成熟，其产品性能品质本身的要求远不如整车配套。因此，在评估抵质押货物的价值和品质时对于专业性和市场需求的敏锐性和及时性要求较高；对于进行抵质押的货物应该有较为严格的限定的同时，加强与核心企业在专业领域的信息互换和合作，并考虑对于核心企业绑定抵质押品回购的措施。
其次，对于核心企业和中小企业的激励难度。鉴于上述风险的复杂程度，核心企业对其担保的中小企业的风险识别程度不足，以及售后市场对的竞争性要求不如整车配套市场苛刻，售后市场配件制造商和经销商更多的可选择性，供应链金融对于核心企业的吸引较难。对于中小企业而言，如果在核心企业信用担保的情况下获得较低成本的融资，但须让利于核心企业的同时，供应链金融风险控制所需的额外成本和经营的不便利性，在其他融资渠道可得的情况下，供应链金融不足以吸引中小企业，尤其是在民间融资发达的区域，而汽配制造和流通企业通常所在的区域，制造业和民间融资都较为发达。第三，流程及操作的复杂性。在传统的融资业务中除了融资成本和融资条件要求高以外，中小企业普遍反映流程太复杂、审批时间太长是阻碍其获得融资的重要原因。考虑到汽配售后市场的复杂性和多变性，如何及时有效控制风险又不至于流程太复杂和冗长，是供应链金融业务在涉及时应权衡的关键因素。在风险的及时识别和评估方面，除了银行现有的风险管控模块外，可以加强一些专业机构的信息输入来源和信息输入方式，比如与行业协会的合作，比如中小企业协作会等可以替代复杂的风险评估流程和方式以保证供应链金融业务的效率。
由于供应链金融业务在汽配售后市场尚未展开，仅在个别领域，比如个别汽配商城或核心企业有所展开尝试，因此，针对上述待解决问题，仍有待通过进一步的深入研究和实践操作来找到有效的解决方案，需要在该领域给予更多的关注和探讨。

四、供应链金融在汽配市场运用的未来趋势

虽然供应链金融目前在我国的运用刚开

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始，尤其在汽配售后市场尚未展开，但这个市场的迅速发展和广阔前景必然要求供应链金融业务在该领域进行推广的同时其发展的广度和深度能够覆盖到这个市场业务发展的多样性和广泛性。
首先，电子商务平台的建立和运用。计算机技术的普及和电子商务在各领域的渗透促进了银行交易的便捷性、交易效率的提升和交易成本的下降。电子商务在各行业的普遍运用也渗透到了汽配售后市场。在实体交易市场迅速发展的同时，汽配网上交易平台也如雨后春笋般呈现。从而，呈现出两方面的趋势。
对于银行而言，应加强网上供应链金融的交易，既可以提供给中小企业便利，也便于实现供应链金融中核心企业、银行、第三方物流等参与方的信息流整合，与资金流和物流达到有效统一，减少线下交易的信息滞后及不透明。尤其，对于汽配售后市场而言，由于市场的分散性，在核心企业背后是众多的中小企业制造商和经销商的融资需求，没有一个成熟的网上交易平台和信息交换平台无法支撑供应链金融业务的展开，也无法降低交易成本，体现出供应链金融的规模经济效应，因此，可以预见的是随着供应链金融业务的展开，网上交易是必然的趋势，目前，深发展于2009年推出的线上供应链金融业务已经初现优势。超过1400家中小企业享受到了线上供应链金融怎么写作的这种便利，42家核心企业借此有效实施了供应链协同战略。通过该交易平台，银行与核心企业及其上下游企业等实现系统对接和数据交互，审批过程直接线上进行；开创供应链上下游及终端消费全链条怎么写作模式，提供整套线上化融资方案；运作和企业的生产经营活动贴合，缩短融资审批时间缩短到40分钟左右，银行资金的获取从以工作日计变为以分钟计，赎货（还款）审批时间最短5分钟“立等可取”。真正实现了物流、信息流和资金流在多方之间的同步交换和高效低成本的融资模式。
对于供应链金融业务模式而言，汽配交易的电子商务平台使得其核心企业由实体的知名渠道和品牌商、汽配商城及第三方物流进一步拓展到电子交易平台本身。随着汽配交易网上平台的整合和发展，未来，银行可以考虑与实力雄厚的电气交易平台商合作，以其作为核心企业为其供应链上的中小企业提供融资怎么写作。
其次，供应链金融产品的多样化和组合型。供应链金融最本质的在于为中小企业的融资难提供了一个整体的解决方案，其所提供的不仅仅是融资怎么写作本身，可以作为一个切入点，由银行为融资企业和核心企业提供完整的供应链解决方案及多样化的中间业务。通过供应链金融，银行从整个产业链角度展开了综合授信，将单个企业的风险管理转变为对产业链的风险管理，通过大数法则和关系融资等原理使得风险更为可控、通过供应链金融产品的多样化和不同组合实现了范围经济效应。
第三，产业经济与金融经济的融合加快。在国外，供应链金融模式中的主导机构具有多样化的特征：既有传统的金融机构，也有大型的物流企业如马士基、UPS、德国邮政等，同时还有GE和沃尔玛等供应链上的核心企业；在国内，目前大多数的供应链金融产品仍以传统的金融机构银行为主导方，通过游说供应链上的核心企业与其合作，通过将其仓储监管怎么写作外包给第三方物流公司来提供融资怎么写作；随着供应链金融的发展，可以预见的是，越来越多的核心企业，比如汽配城、第三方物流公司、核心汽车配件公司和渠道商等处于自身业务扩张和供应链稳定性及保持竞争力的需要，将主动与金融机构合作利用自身优质的信用水平和金融机构雄厚的资金实力为其供应链上或者其怎么写作的中小企业提供融资怎么写作，从而实现产业经济与金融经济的融合，通过金融经济助力于产业经济的快速发展。
上述，针对供应链金融业务在汽配行业发展的困难，阐述了供应链金融未来在该领域发展运用可能遇到的障碍和解决思路。对于未来趋势的探讨，则指出了供应链金融在该领域发展的广阔前景和必然性，以及其所面临的挑战和可能的创新。在这两方面，有待于供应链金融在汽配市场的进一步运用和发展后后续进行更深程度的探讨。
【参考文献】
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