保护保险消费者权益

【摘要】随着保险业的逐步发展，保险消费者与保险公司之间的纠纷也日趋增加，如何保护保险消费者权益已被全社会所关注。对保险业存在的理由及危害、产生的理由进行分析，并就如何保护保险消费者权益谈了一些具体看法，提出相应策略和倡议。
【关键词】保护，保险，消费者，权益
我国保险业自改革开放以来从小到大发展之快，令世人瞩目。但与发达国家相比、与社会需求相比，仍处于初级阶段。在经营上，由于一味注重发展，忽视管理，业务发展大起大落，售后怎么写作严重滞后，赔款不能及时到位，明显显现对保险消费者合法权益保护不够，致使保险消费纠纷不断上升。本文就如何保护保险消费者权益谈一些具体看法，并提出相应策略和倡议。

一、存在的理由及危害

随着保险业的逐步发展，保险消费者与保险公司之间的纠纷日趋增加。由于保险业以经营特定风险为对象，不是一般的物质生产和商品交换活动，而是一种特殊的劳务活动。所以，保险公司在宣传、展业、承保、理赔的过程中能否做到“诚实守信”关系到维护消费者的合法权益。保险营销中固有的经营者与消费者之间的信息不对称、格式合同、条款专业技术性强及合同履行期限长等基本特征，使得保险消费者往往处于弱势地位，侵害消费者权益的事件屡屡发生。
其表现在：
一是宣传误导。主要包括保险公司或营销员擅自印发的各类资料内容失实或夸大宣传；保险营销员不如实告知甚至误导消费者，从而造成理赔难。如夸大产品分红收益、混淆产品性质、对免责条款缺少明确提示甚至回避；对同业诋毁、不正当竞争等提升业绩。二是营销欺诈。主要表现在投保人、被保险人、受益人以骗取保险金为目的，通过编造表现事故、夸大损失程度获取保险赔款；保险人经营中的违规操作、虚列赔款、不严格报批报备条款费率、团险个做。三是理赔难、售后怎么写作滞后。主要表现在投保人对保险条款了解甚少，出险后随保险人愿意赔偿，并在诸多赔案中难以达成协议而发生理赔纠纷，甚至损害保户利益；由于保险业务发展速度较快，重发展、轻管理，保险售后怎么写作工作严重滞后，导致保户脱保、退保，从而损害了消费者权益。
消费者权益得不到保护，不仅会影响到保险的经济补偿功能和社会保障管理功能的发挥，甚至还影响到我国诚信社会构建的进程，阻碍社会发展的步伐。

二、产生的理由分析

综上所述，理由产生的理由有内因和外因。就外部理由而言：一是保险消费水平低且发展不平衡。我国保险业作为第三产业的重要怎么写作行业，自改革开放以来保持高速发展。
但从总体看，整体保险消费水平却一直很低。尤其经济发达地区与经济欠发达地区差距较大，且保险意识普遍较弱，即使购写了保险也对保险知识知之不多，自我维权意识不足。二是权益保护制度缺失。保险人与保险消费者之间力量对比悬殊，保险消费者处于弱势地位。如何从源头建立起完善的制度保护保险消费者权益由优秀论文网站www.udooo.com提供,助您写好论文.来保护保险消费者权益应引起关注，并以立法形式确定下来。三是保险知识教育缺乏。保险作为新型第三产业从崛起到发展，需要全社会的共同关注，保险知识不仅保险从业人员要掌握，作为保险消费者也要学习保险、了解保险，以此提升全民保险意识。
就内部理由而言：一是保险宣传有待常态化、通俗化，让保险消费者了解保险条款、接受保险条款、购写保险；二是保险人对保险业经营要有正确的指导思想，要树立“诚实守信”、“一诺千金”的经营理念。

三、几点策略及倡议

保险与保险消费是一对孪生兄弟，没有保险就没有保险消费，反之没有保险消费保险亦不复存在。讲到底，保险愈发展，保险消费者购写保险的意识愈强。保险消费者愈多保险业务亦愈发展。反之，保险经营不讲诚信、保险纠纷愈多，其负面影响愈大，保险消费人群愈少，保险业就会停滞不前直至消失。因此，保险消费者权益保护，是保险业发展至关重要的理由，必须高度关注。为此，就我国保险业发展目前状况与消费者关系理由提出以下策略及倡议。

1.完善制度。

一要建立引导机制。通过对全行业持续有效的政策引导，提高对消费者权益保护和怎么写作质量的重视，从而树立企业内生的、可持续发展的经营意识。二要建立考核机制。建立完善的考核机制，提高对违规行为、客户投诉、怎么写作水平等指标在整体考核中的权重，提高侵害消费者权益行为的违规成本。三要建立责任追究机制。保险公司内部要实施投诉案件责任追究制度，明确相关涉案人员的惩处标准，定期对制度执行情况实施监督检查，对处罚标准偏低的的予以调整。

2.建立平台。

通过制定一套保险消费者权益保护的运作程序和保险监管机构自律管理程序，从保险消费者权益受到损害发生纠纷投诉开始，建立一套全国联网的保险消费者投诉电子信息跟踪系统和电子档案系统，全程跟踪保险消费者投诉处理的全过程，并建立投诉处理信息库。将被投诉核实后的保险机构列入不良记录名单，以利于保险消费者的识别和保险监管部门的监督管理。

3.畅通渠道。

一要畅通保险公司投诉渠道。保险公司内部要建立投诉制度，发挥自身防范和纠错能力，提高投诉纠纷调解效率，促使投诉、纠纷有效解决，更好维护保险消费者合法权益。二要畅通消协和协会联络渠道。加强消协与保险行业协会以及保险公司之间的合作，建立消费者投诉调解联络机制，畅通维权渠道。三要畅通舆论监督渠道。强化行业自律，增强对侵权行为的约束。加大对违反公约行为的舆论力度，在行业内通报，向社会公开。四要畅通处理公开渠道。协会、消协、保险公司要定期向社会公布各公司案件处理情况，增强案件处理速度，并及时反馈消费者的满意度。

4.教育引导。

通过建立监管部门、行业、消费者组织、社会媒体及公众等方面参与的保险消费者教育平台，加大权益保护和宣传教育力度，重点普及宣传对保险欺诈误导行为的识别、保险合同条款的解释、各险种理赔程序介绍等，提高保险消费者维权意识和自我保护能力，真正达到维护保险消费者权益的目的。