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摘要：本文以中小企业融资难题为研究对象，着眼于金融体制改革发展实际，从我国中小企业融资难题的表现形式分析、我国中小企业融资难题的形成原因分析以及中小企业融资困难下金融体制改革的必要性分析这三个方面入手，对其进行了较为详细的分析与阐述，并据此论证了金融体制改革的发展与深化在缓解中小企业融资难题，优化发展方向的过程中所起到的重要作用与意义。
关键词：中小企业融资金融体制改革表现形式必要性
对于现代经济社会国民经济发展体系这一整体而言，中小企业的健康有序发展可以说是推动国民经济稳定高效发展的基础与关键所在。相关统计资料数据显示：截止2011年年末为止，在全国工商注册的中小企业已占到了注册企业总数的99％以上。这部分中小企业在经营管理过程当中所实现的工业总产值已占到了国民工业总产值的60％以上，与此同时，大量的中小企业也在一定程度上缓解了我国日益困难的就业形势（其为城镇发展所提供的就业岗位已占到了城镇就业总岗位的80％以上）。然而融资已成为了中小企业经营管理过程中不得不正视与解决的关键问题。由此而引发有关金融体制改革的思考。本文现针对以上问题对其做详细分析与研究。
（一）中小企业银行贷款的难度比较大。从理论上来说，以银行为对象债权形式的融资行为应当是中小企业融资的最关键渠道。然而我国市场经济发展下的实际情况并非如此。银行部门机构对于中小企业以及国有大规模企业融资需求的差别对待进一步深化了中小企业的融资难题。
（二）中小企业以发行企业债券的方式进行融资的难度比较大。现阶段大部分中小企业无法或是难以通过发行企业债券的方式进行融资。中小企业所能够筹集到的资金非常有限，也无法与企业预期发展目标向匹配，从而加深融资难题。
（一）内部原因——我国中小企业自身经营管理特点与状况分析：虽然我国整个市场经济下的中小企业表现出了优越的经营管理能力，然而占有相当比重的中小企业自身素质的低下却是不争的事实。首先，从中小企业设备构成的角度上来说，中小企业生产经营过程当中所应用设备的更新速度比较慢，这一点在纺织、机械企业中体现的更为突出；其次，从中小企业生产产品的质量角度上来说，受到低效率生产用设备的限制性因素影响，中小企业所生产产品的产销率比重始终无法得到有效提升。相关统计数据显示：截止2011年年末为止，中小企业产品合格率与大规模企业产品合格率指标之间的差距已达到25％以上，最终阻碍中小企业经济效益的实现与发展；最后，从中小企业经营管理的角度上来说，管理手段的落后、管理人才的缺乏以及管理制度的缺失导致部分中小企业经营管理仍然处在探索阶段，无法积极应对市场经济的发展变化规律，由此导致了这部分企业难以持续运转。更为关键的一点在于：受到中小企业发展还不够成熟与完善的因素影响，大部分企业内部管理还不够规范，特别是不健全的财务管理会导致中小企业在获得融资贷款款项之后未针对款项的后续使用加以详细规范与跟踪，进而导致银行融资难度形势日益严峻。
（二）外部原因——我国金融体制改革不彻底因素的影响分析：相关工作人员需要清醒的认识到一个方面的问题：我国金融体制的改革正处于发展进程当中，有待进一步完善。当前的实际情况在于：国有商业银行将资金贷款给国有企业或是大规模企业，即便出现了风险或是亏损，那也是有理可依，有据支持的事情。然而将同样的资金贷款给中小企业，一旦出现风险或是损失问题，那么国有商业银行的投资行为就势必会受到一定的影响与牵连。换句话来说，现阶段我国国有商业银行的约束条件以及目标效用函数制约条件导致其并不具备向中小企业进行资金供给行为的动力。受以上因素影响，即便中国人民银行对地方商业银行相对于中小企业贷款行为的利率浮动指标提升到了20％以上，但此种方式并没有刺激到银行对于中小企业的投资积极性。特别值得注意的一点在于：现阶段我国中小企业的建设发展存在一种无信用评级、无抵押物件以及无单位担保的实际情况，此情况在中小企业质量较低财务管理水平的制约之下最终导致其与银行之间的信息呈现出极为显著的不对称性状态，中小企业尽管有着一定的经济发展可能性，但其仍无法获取银行的信任，无法获取银行的贷款。
（一）金融体制改革要求民间资本能够合法且有序的进入金融体系发展进程当中。对于我国现阶段的银行而言，银行主体需要要在构建存款保险制度的基础之上加大以民间资本为核心的民间金融机构的培养力度，以此种方式促使金融市场能够以多样化形式发展，能够以多渠道联通，能够以多层次实现。例如成立一批社区银行和乡镇银行，专门怎么写作小微企业资金需求，国有大银行与社区银行实现差异化发展，各司其事，各执其能，实质是促进民营企业融资渠道的多元化与规范化。这一步将有助于填补大银行的怎么写作盲区，起到优化资源配置的作用。很明显，在以银行为主体金融形态得以构建的基础之上，正处于高速建设发展阶段的中小企业对于经营管理资金的持续性需求能够得到合理满足。
（二）从立法角度规范有关中小企业民间借贷行为的认定。从法律法规角度对中小企业建设发展过程当中的民间借贷行为加以规范能够最大限度的引导民间金融向着高效化、规范化、集成化以及有序化方向发展。消除各种存在于民间借贷当中的高利率阶段问题。与此同时，立法的规范同样能够尽可能的消除中小企业在融资困难状态下的信息不对称问题，从而为中小企业建设发展的资金需求提供可靠性保障。与此同时，立法的规范还有助于中小企业融资行为的实施构建专门的监管体系，在即时信息沟通机制的作用之下完善金融体制的发展行为。
参考文献：
罗仁冰.农村居民融资法律问题研究——以福建农村“标会”为视角.[J].安徽警官职业学院学报.2011;10
汪玲.发达国家解决中小企业融资难题的主要模式及借鉴意义.[J].金融论坛.2004;9
[3]孟艳.关于我国政府融资状况与国有银行业发展的思考. [J].财经大学学报.2004;07
[4]李敏.温州民间信用与我国金融体制改革.[J].上海市经济管理干部学院学报.2006;4
[5]刘晓勇.监管者的视角：金融体制改革三十年回顾与展望. [J].经济社会体制比较.2008;04
[6]曹守晔.张钱.《美国华尔街改革和消费者保护法》的颁布实施对我国金融体制改革的启示.[J].江淮论坛.2012;01
关键词：中小企业融资金融体制改革表现形式必要性
对于现代经济社会国民经济发展体系这一整体而言，中小企业的健康有序发展可以说是推动国民经济稳定高效发展的基础与关键所在。相关统计资料数据显示：截止2011年年末为止，在全国工商注册的中小企业已占到了注册企业总数的99％以上。这部分中小企业在经营管理过程当中所实现的工业总产值已占到了国民工业总产值的60％以上，与此同时，大量的中小企业也在一定程度上缓解了我国日益困难的就业形势（其为城镇发展所提供的就业岗位已占到了城镇就业总岗位的80％以上）。然而融资已成为了中小企业经营管理过程中不得不正视与解决的关键问题。由此而引发有关金融体制改革的思考。本文现针对以上问题对其做详细分析与研究。
一、我国中小企业融资难题的表现形式分析
在现阶段社会主义市场经济建设发展背景作用之下，中小企业融资难问题表现极为突出。以我国现阶段正处于建设发展时期的民营企业而言，从相关统计资料数据角度上来看，经由内源式融资所占比重在65％左右，而经由银行贷款所获取资金的比重甚至连10％都还不到。融资难成为了源于：大专毕业论文范文www.udooo.com
制约我国广大中小规模企业不断发展与状态的最根本性因素。从表现形式的角度上来说，现阶段我国中小企业的融资难题主要体现在以下几个方面。（一）中小企业银行贷款的难度比较大。从理论上来说，以银行为对象债权形式的融资行为应当是中小企业融资的最关键渠道。然而我国市场经济发展下的实际情况并非如此。银行部门机构对于中小企业以及国有大规模企业融资需求的差别对待进一步深化了中小企业的融资难题。
（二）中小企业以发行企业债券的方式进行融资的难度比较大。现阶段大部分中小企业无法或是难以通过发行企业债券的方式进行融资。中小企业所能够筹集到的资金非常有限，也无法与企业预期发展目标向匹配，从而加深融资难题。
二、我国中小企业融资难题的形成原因分析
导致现阶段社会主义市场经济建设发展背景下中小企业经营管理出现融资困难问题的原因显然是多方面的。从其形成角度上来说，导致中小企业出现融资难题的原因可分为内部原因与外部原因这两个方面。具体而言，可作如下总结。（一）内部原因——我国中小企业自身经营管理特点与状况分析：虽然我国整个市场经济下的中小企业表现出了优越的经营管理能力，然而占有相当比重的中小企业自身素质的低下却是不争的事实。首先，从中小企业设备构成的角度上来说，中小企业生产经营过程当中所应用设备的更新速度比较慢，这一点在纺织、机械企业中体现的更为突出；其次，从中小企业生产产品的质量角度上来说，受到低效率生产用设备的限制性因素影响，中小企业所生产产品的产销率比重始终无法得到有效提升。相关统计数据显示：截止2011年年末为止，中小企业产品合格率与大规模企业产品合格率指标之间的差距已达到25％以上，最终阻碍中小企业经济效益的实现与发展；最后，从中小企业经营管理的角度上来说，管理手段的落后、管理人才的缺乏以及管理制度的缺失导致部分中小企业经营管理仍然处在探索阶段，无法积极应对市场经济的发展变化规律，由此导致了这部分企业难以持续运转。更为关键的一点在于：受到中小企业发展还不够成熟与完善的因素影响，大部分企业内部管理还不够规范，特别是不健全的财务管理会导致中小企业在获得融资贷款款项之后未针对款项的后续使用加以详细规范与跟踪，进而导致银行融资难度形势日益严峻。
（二）外部原因——我国金融体制改革不彻底因素的影响分析：相关工作人员需要清醒的认识到一个方面的问题：我国金融体制的改革正处于发展进程当中，有待进一步完善。当前的实际情况在于：国有商业银行将资金贷款给国有企业或是大规模企业，即便出现了风险或是亏损，那也是有理可依，有据支持的事情。然而将同样的资金贷款给中小企业，一旦出现风险或是损失问题，那么国有商业银行的投资行为就势必会受到一定的影响与牵连。换句话来说，现阶段我国国有商业银行的约束条件以及目标效用函数制约条件导致其并不具备向中小企业进行资金供给行为的动力。受以上因素影响，即便中国人民银行对地方商业银行相对于中小企业贷款行为的利率浮动指标提升到了20％以上，但此种方式并没有刺激到银行对于中小企业的投资积极性。特别值得注意的一点在于：现阶段我国中小企业的建设发展存在一种无信用评级、无抵押物件以及无单位担保的实际情况，此情况在中小企业质量较低财务管理水平的制约之下最终导致其与银行之间的信息呈现出极为显著的不对称性状态，中小企业尽管有着一定的经济发展可能性，但其仍无法获取银行的信任，无法获取银行的贷款。
三、中小企业融资困难下金融体制改革的必要性分析
基于上文有关中小企业融资困难问题的分析，我们必须明确一个方面的问题：在实体经济呈现出急剧下滑趋势的背景作用之下，银行领域却能够依托于政府部门的有效扶持来实现经济效益与利润的合理发展。从这一角度上来说，我国现阶段的银行业正面临着前所未有的发展机遇。在中小企业融资困难问题不断凸显与深化的背景作用之下，银行业所承受的金融体制改革风险要求相关工作人员在改革进程当中密切关注以下两个方面的问题。（一）金融体制改革要求民间资本能够合法且有序的进入金融体系发展进程当中。对于我国现阶段的银行而言，银行主体需要要在构建存款保险制度的基础之上加大以民间资本为核心的民间金融机构的培养力度，以此种方式促使金融市场能够以多样化形式发展，能够以多渠道联通，能够以多层次实现。例如成立一批社区银行和乡镇银行，专门怎么写作小微企业资金需求，国有大银行与社区银行实现差异化发展，各司其事，各执其能，实质是促进民营企业融资渠道的多元化与规范化。这一步将有助于填补大银行的怎么写作盲区，起到优化资源配置的作用。很明显，在以银行为主体金融形态得以构建的基础之上，正处于高速建设发展阶段的中小企业对于经营管理资金的持续性需求能够得到合理满足。
（二）从立法角度规范有关中小企业民间借贷行为的认定。从法律法规角度对中小企业建设发展过程当中的民间借贷行为加以规范能够最大限度的引导民间金融向着高效化、规范化、集成化以及有序化方向发展。消除各种存在于民间借贷当中的高利率阶段问题。与此同时，立法的规范同样能够尽可能的消除中小企业在融资困难状态下的信息不对称问题，从而为中小企业建设发展的资金需求提供可靠性保障。与此同时，立法的规范还有助于中小企业融资行为的实施构建专门的监管体系，在即时信息沟通机制的作用之下完善金融体制的发展行为。
四、结束语
相关工作人员需要清醒的认识到一个方面的问题：中小企业在长时间建设发展过程当中对于资金的需求应当如何满足？中小企业如何在应对剧烈市场竞争的过程当中谋求发展与完善？以上两方面问题已成为市场发展中相关工作人员最为关注的问题。随着中小企业建设发展在国民经济发展体系中所占地位的日益关键，长期存在于中小企业经营管理过程当中的融资难题有待彻底解决，这对于新时期金融体制的改革也提出了更为严格与完善的发展要求。本文从中小企业的融资难题入手，对金融体制改革的必要性做出了简要分析与说明，希望能够为今后相关研究与实践工作的开展提供一定的参考与帮助。参考文献：
罗仁冰.农村居民融资法律问题研究——以福建农村“标会”为视角.[J].安徽警官职业学院学报.2011;10
汪玲.发达国家解决中小企业融资难题的主要模式及借鉴意义.[J].金融论坛.2004;9
[3]孟艳.关于我国政府融资状况与国有银行业发展的思考. [J].财经大学学报.2004;07
[4]李敏.温州民间信用与我国金融体制改革.[J].上海市经济管理干部学院学报.2006;4
[5]刘晓勇.监管者的视角：金融体制改革三十年回顾与展望. [J].经济社会体制比较.2008;04
[6]曹守晔.张钱.《美国华尔街改革和消费者保护法》的颁布实施对我国金融体制改革的启示.[J].江淮论坛.2012;01