新形势下商业银行如何提升运行效率站

摘要：提升运行效率，优化投入产出，是保证商业银行科学发展、提高核心竞争力的关键因素之一。本文从我国商业银行管理实践出发,阐述了提升运行效率的内涵、意义，剖析了当前商业银行运行效率管理中存在的问题，并有针对性地提出了如何提升运行效率的建议,以期对完善运行效率管理的理论和实践有所裨益。
关键词：商业银行；运行效率；建议

一、运行效率管理中存在的问题及根源

1、战略决策能力与市场、客户的现实需求存在脱节。对市场研究不够，把握市场机会的能力以及对企业分析和项目判断能力不强，对行业、品种、客户的风险研究不足，往往存在银行战略决策与市场、客户需求相脱节的现象，造成决策成本高，决策效率低，缺乏科学性和可行性。银行的战略决策决定着银行所做的事情是否有价值，在目标客户定位、市场定位、产品战略、经营模式战略等各个方面，无论是哪一方面的战略决策出问题，都将影响银行整体的效率和效益，如果战略决策定位不准，战略突破和战略转型没有适时做到位，就会看不到效益，当然也就谈不上效率。银行必然会出现事倍功半的状况，忙而低效、忙而无效。
2、机制、制度及流程等方面距离客户需求存在明显滞后与不足。某些制约业务发展的深层次矛盾还没有真正解决，一是各项业务、产品和怎么写作贴近市场、适应市场的程度还不够高，客户的差别化、个性化需求还不能得到及时有效的满足和挖掘；二是“以客户为中心”的理念还没有真正落实到管理和怎么写作工作中，怎么写作及业务处理流程和操作模式尚不能全面体现“以客户为中心”的指导思想，内部办事程序复杂，业务流转流程繁琐，内部信息传导不顺畅、有的甚至仍然沿用旧的管理模式；三是不注重客户关系管理，适应市场竞争和客户需求的营销机制尚未真正建立；四是内部组织架构中横向部门之间的沟通协调、纵向中后台为前台怎么写作方面存在不足，在业务营销中联动不足，各自为政，没有建立起顺畅高效的内部沟通协调机制，没有形成稳定有效地工作合力，造成运行效率难以提高。
3、执行层面执行力不足，使银行发展战略难以落到实处。我国商业银行一定程度上存在执行力不强，执行任务拖拖拉拉、安排工作不到位，缺乏紧迫感，执行过程敷衍了事、草率应付的现象。执行过程中缺乏评价、考核、反馈、纠错等管理机制。虽然制定了大量规章制度，开展了大量培训工作，但执行成效不明显，各项管理及业务发展工作大打折扣，进而影响到商业银行整体的运行效率。
4、员工队伍建设与银行业务发展的需求不匹配。人是生产力的主体，也是企业核心竞争力高低的最终决定因素，银行员工的职业素质在极大地决定着银行运行效率。我国商业银行员工的职业化程度参差不齐，特别是国有商业银行员工队伍老化、流动性差，银行行为与员工行为之间缺乏稳定的自律机制。员工的职业素质、工作作风、人员结构等还不适应高效率的要求，员工队伍尚不能适应快速变化的市场环境，缺

源于：标准论文格式范例www.udooo.com

乏掌握现代商业银行产品知识并熟练运用现代金融工具的专业人才，特别是一线营销队伍的建设需要进一步加强。
5、激励约束机制不到位，限制了银行员工积极性与创造性的有效发挥。激励约束机制体现了商业银行的发展理念和经营思路，同时也通过直接影响员工的切身利益从而对员工的经营行为产生重大影响，可以说是银行经营管理的“指挥棒”。我国商业银行普遍存在激励约束机制弱化、滞后、缺乏灵活性等现象，没有形成以业绩论英雄、以贡献取报酬的激励约束机制，员工个人价值与银行的价值没有有效结合。

二、提升运行效率的措施及建议

(一)提升运行效率的基础是牢固树立成熟的经营理念

1、牢固树立“以客户为中心”的理念。站在客户角度开展经营管理活动，把“银行便利”转换为“客户便利”、“银行时间”转换为“客户时间”，努力为客户提供高效率的怎么写作，实现客户价值的增值。
2、坚持以科学发展观为指导，准确把握发展内涵。牢牢把握发展主题，坚定“发展才是硬道理，发展才能解决一切问题”的信念，用发展的思想去思考问题，解决问题，引导全行牢固树立发展意识。同时也正确处理好业务发展与风险管理的关系，发展与风险是不可回避、相互依存的一对矛盾，不注重风险防范，发展成果很可能会毁于一旦；但过于重视风险防范，又会束手束脚，降低运行效率。发展有风险，但不发展是最大的风险。应该提倡先发展，然后针对暴露出的风险，采取有效措施去消除它们，从而实现健康、可持续的发展。
3、增强效率意识。正确理解效率的深刻内涵，在全行形成效率是精神、是价值、是能力、是文化的思想共识。树立正确的责任意识，认真履行岗位职责，自觉主动地承担价值创造、绩效增长的重任，统筹全局利益与局部利益、长远利益与短期利益的关系，努力实现数量、质量和效益的协调快速增长。

(二)提升运行效率的载体是加强能力建设

1、强化员工教育培训。银行员工的整体素质越高，银行的运行效率也越高，成明显的正效应。在全行努力营造良好的学习氛围，积极开展学习型组织创建活动，引导员工加强对政治理论、经济金融和业务技能的学习掌握，大力发扬理论联系实际的优良学风，真正把所学、所思、所悟应用到促进业务发展、提高经营效益的工作实践中。同时重点要结合岗位特点,多层次、多渠道地组织开展“业务比武”、“技能比赛”活动,激发大家学习业务、学以致用的积极性,让有专业特长的员工脱颖而出,成为业务发展中的骨干力量。
2、统筹协调各项能力建设。继续深入加强战略规划能力、决策执行能力、业务发展能力、内部控制能力、改革创新能力和风险与回报管理能力建设，核心是提高风险与回报管理能力。统筹协调各项能力建设的关系，因地制宜，突出重点，找准短板，加快突破。

(三)提升运行效率的导向是明确发展战略

1、明确市场定位。根据商业银行发展战略，把自身的市场定位集中于高成长、高盈利、风险可控的业务领域。结合发展战略，加快修订切实可行的阶段发展规划，同时制定战略目标及实施计划要面向实际，突出自身的发展重点和特色，具有可操作性。
2、明确客户战略。基本原则是兼顾高端客户与大众客户，重点发展中高收入的个人客户，深化与行业龙头企业的良好关系，积极争取新的机构客户，稳步开发小型企业客户。一是随着经济的发展和居民收入水平的提高，个人客户对商业银行业务发展的贡献度也将随之越大，发展个人银行业务具有重要的战略意义。二是目前大客户资金管理水平普遍提高，直接融资渠道畅通，讨价能力逐步增强，银行盈利空间逐步缩小，而银行对于中小客户普遍议价能力强，收益水平高，有利于分散集中度风险，增加资产的流动性，中小企业对银行的贡献度逐步上升，已成为银行新的利润增长点。三是机构客户是与公司客户、个人客户并行的三大客户群体，要巩固拓展财政、社保、军队系统、高校医院、新闻出版、银行保险等重要机构客户，努力提升派生收益。3、明确产品战略。兼顾批发产品与零售产品，大力发展收费业务，包括支付结算、个人理财和公司管理；提供多样化储蓄产品和个人房贷产品；发展引领市场的信用卡。实施产品品牌战略，形成核心产品系列，同时不断开展金融产品和怎么写作创新，满足社会和客户新的产品和怎么写作需求，形成具有不同银行特色的差别化、综合化的金融产品怎么写作体系。
4、着力发展战略性业务。中小企业业务和中间业务是前景广阔的战略性业务，要给予高度重视，努力实现跨越式发展。首先，要坚持收益覆盖风险的原则，建立适合中小企业的标准化、程序化的业务运作模式和中小企业业务风险补偿机制，加快发展中小企业业务；其次，商业银行要加快从单纯的信贷经营思想向综合经营思想转变，创新中间业务发展机制，将中间业务培养成新的核心竞争力和利润增长源；再次，要在提高怎么写作质量的前提下，研究合理收费的方法，调整收费水平，用一流的怎么写作质量来博得广大客户对收费怎么写作的认同；第四，要整合资源，加强整体营销和交叉营销的力度，建立存款、贷款、中间业务交叉营销的机制，为客户解决量身写作的产品组合和一揽子解决方案，不断推出新的业务品种和怎么写作方式，有效提升我行的市场竞争力。

(四)提升运行效率的保障是强化基础管理

1、加强内控建设，坚持合规经营。一是按照制度化、规范化、精细化的要求，全面加强内控建设，坚持合规经营，强化操作风险管理，建立全面、规范、有效的内控体系，促进业务健康发展。二是加强安全防范和案件防查工作，做好重点区域、重点部位、重点环节、重点机构和人员的安全防范，加大安防基础设施改造力度，积极为各项工作全面进步保驾护航。三是建立全面的责任追究制度，坚决杜绝有章不循、违章操作、处罚不力的现象。
2、优化业务运转流程，追求卓越的管理能力。在提高怎么写作效率和有效控制风险的前提下，以最适合、最高效的流程来满足客户和一线需求，实现流程效率的有效提升。一是建立流程优化项目常态化机制；二是加快推进柜面业务流程优化；三是持续提升信贷审批效率。
3、强化财务管理，提高财务资源配置效率。一是按照发展战略和结构调整的要求，制定完善资源配置标准和价值量配置标准，提高财务资源配置的科学性，促进产品、区域、客户、行业、中心城市行等多维度结构调整，全面提高投入产出效率。二是推进全面成本管理，增强成本管理的

源于：论文格式模板www.udooo.com

主动性，加大成本约束推行力度，细化本级预算，完善集中采购制度、合理安排资本性占用比例。三是形成全方位的财务审计控制体系和审批控制流程，加强对制度执行和落实情况的检查和责任追究，确保各项财务行为符合财经纪律，符合公允会计准则和制度规范，建立科学合理、层次分明、管理全面、责任明确和操作性强的财务管理制度体系。
4、加强技术建设，提高科技资源配置效率。商业银行核心竞争力的形成，盈利模式和管理模式的转变都必须依靠IT强有力的支持。IT发展可以带动组织结构、经营模式、业务创新、怎么写作理念的转变，有效支持全行的业务发展和运行效率的提升。

(五)提升运行效率的内涵是文化建设

1、切实加强和创新企业文化建设，增强员工队伍的凝聚力和向心力。文化是是企业不断发展、持续经营的源泉，商业银行能否成为现代金融企业，企业文化建设至关重要。要强化“价值最大化”的核心价值观，建立以高绩效为核心的企业文化，实现企业文化在外部与客户相连接、内部与价值评价体系与价值分配体系形成有机的联系。良好、健康的企业文化能够提高效率,减少成本支出,提升品牌含金量,增加产品的价值,从而增强企业核心竞争力。
2、加强怎么写作文化建设，全面提升优质文明怎么写作水平。创新怎么写作意识，牢固树立以客户为中心的怎么写作理念，积极推进建立怎么写作管理长效机制。进一步完善怎么写作管理体系建设，构建先进的科技应用管理平台。深入贯彻执行怎么写作积分管理办法，加大对怎么写作管理、怎么写作行为、怎么写作成果量化考评激励约束力度。加强内部沟通，改进机关作风，深化机关为基层的怎么写作意识，处处为基层和客户着想，提高工作质量和效率，提高全行整体协调联动能力和对市场的反应能力。

(六)提升运行效率的根本是合理配置人力资源

在当前知识金融时代，人力资源被认为是银行的第一资源，从一定程度上讲，银行效率的提升依赖于高素质的人力资源以及高效能的人力资源配置，这是促进提升银行效率的一项重要决定因素。
1、加强岗位及编制管理。根据各单位的经营规模、经营效益和岗位工作量等，进行“定岗、定责、定编”，全面实施岗位管理，科学合理地确定岗位、明确岗位职责和人员，建立一个高效、精干、对市场反应灵敏的岗位体系，这是打破僵化体制，提高核心竞争力的关键。
2、制定能上能下的用人制度。完善内部人才市场人才选拔机制，进一步加大各级管理人员的竞争性选拔和交流力度，打破干部终生制的模式，根据业绩、品德等综合素质任用，有效激发干部队伍活力。进一步加大对优秀年轻员工、业务核心人才的培养、选拔和使用，搭建广阔发展平台，促进干部队伍专业化、年轻化。
3、优先满足基层行人员配备，优化基层人力资源。基层机构是创造价值和面对客户的部门，基层人员不足会直接影响经营业绩。要实现机关、一线和中间层次人员的合理搭配。一方面提高总行层面集约化经营力度，另一方面要加大对基层一线的倾斜，尽量压缩中间层次。
4、建立业务熟练的营销队伍。当前制约基层机构业务发展的很大瓶颈是客户经理过少，特别是能独立完成评级、评估、授信、客户综合分析等业务性强的客户经理更是稀缺，从很大程度上制约了业务发展。要通过经济手段加强基层行营销人员的配置，突出对关键岗位核心人才的培养，同时鼓励广大员工积极参加各种学历教育和资格认证，通过多种渠道丰富知识、增长才干。建设一支专业、专注的营销队伍，提升基层行的营销能力和专业技术水平。
三、总结
提升效率是商业银行增强核心竞争力、实现持续科学发展的根本，商业银行的运行效率管理是一项复杂的系统工程，需要在实践中不断摸索、积累经验、逐步完善。我国银行业各项制度体系建设尚未成熟，并面临着一系列的问题、困难和挑战。这就需要我国商业银行共同努力，充分借鉴国内外先进管理经验，密切结合自身实际情况，积极探索，采取有效措施，促进商业银行高效、稳健运营，在持续提高自身经营效益的同时，也全面推动我国经济建设快速发展。参考文献：杨金荣,康瑾娟.商业银行效率判断的三层次标准及现实选择.金融研究,2008(4)邱兆祥,张磊.经过风险调整的商业银行利润效率评价研究.金融研究,2007(3)[3]李文军.商业银行的效率与竞争力.经济管理出版社,2008