试析产业发展长株潭区域物流金融产业进展方式选择

[提要] 物流金融在国内外的实践证明能有效地推动物流业与金融产业的良性发展，长株潭区域物流、金融业务发展的良好背景迫切需要物流金融产业的快速发展。结合长株潭发展实际，物流金融产业发展应走以金融为主走向结合物流的模式。
关键词：长株潭；物流金融；业务模式
项目名称：湖南省教育厅科学研究项目《长株潭区域物流金融产业发展的制度创新与运作模式选择》（项目编号：10C0306）
：A
收录日期：2012年9月5日

一、国内外物流金融实践

（一）国际物流金融实践。国际上最全面的物流金融规范体系在北美（美国和加拿大）以及菲律宾等地。以美国为例，其物流金融的主要业务模式之一是面向农产品的仓单质押。早在1916年，美国就颁布了美国仓库存贮法案（US Warehousing Act of 1916），并以此建立起一整套关于仓单质押的系统规则。UPS于1907年8月28日在西雅图成立，就目前发展情况来看，UPS和其他国际型物流公司的第一大利润来自于物流金融怎么写作。相对于发达国家，发展中国家的物流金融业务开始得较晚，业务制度也不够完善。非洲贸易的自由化很早就吸引了众多外国企业作为审查公司进入当地。这些公司设立三方质押管理协议（CMA），审查公司往往作为仓储运营商兼任质押经理的职位。在非洲各国中较为成功的例子是赞比亚的物流金融体系。赞比亚在自然资源协会的帮助下，创立了与政府保持一定距离、不受政府监管的自营机构——赞比亚农业产品写作技巧公司。该公司参照发达国家的体系担负金融物流系统的开发和管理，同时避免了政府的干预，从而更能适应非洲国家的政治经济环境。
（二）国内物流金融实践。国内中储股份南京分公司早在1998年就首开质押融资先河，先后为20余家企业客户提供此项怎么写作，累计融资近20亿元。深圳发展银行于1999年试点物流金融，2005年深发展先后与中国对外贸易运输（集团）总公司、中国远洋物流有限公司和中国物资储运总公司签署了战略合作协议，建立了针对供应链物流控制与设计金融怎么写作的稳固操作平台，将大型物流企业在货物运输、仓储、质物监管等方面专长与深发展的资金流封闭运作优势充分结合，为广大中小企业提供创新性的物流金融怎么写作。2007年开展进口全程货权质押授信，2008年初开展了“池金融”业务；中信银行实施中信银贸通（保兑仓、银企商、存货质押融资、国内综合保理业务、出口退税货款以及钢铁、汽车、船舶金融等等）；民生银行也逐步开展仓单以及动产质押业务；广大银行于2000年开展了物流保理业务，2005年开展了“阳光供应链”业务；招商银行2008年开展了“点金”物流金融；华夏银行也逐步推出了“供应链金融”以及物流金融5大产品；浦发银行于2006年、2007年分别开展了“供应链融资解决方案”和“供应链”的整体怎么写作业务；2006年中国建设银行与中国远洋物流有限公司正式签订国际贸易货押授信业务战略合作协议，双方将联手推动国际物流金融和商品融资业务的发展。建行将推出“现货仓”、“海陆仓”和“保税仓”等贸易融资产品，此举标志着建设银行将在贸易融资领域正式试水货押授信业务。中国工商银行与中国外运集团签署了《物流金融战略框架协议》，正式启动双方在物流金融领域的全面合作，同时相继开展“财智融通”、中小企业融资怎么写作/钢贸通、油贸通、“黄金宝”等业务。

二、长株潭区域物流金融产业发展研究背景

长株潭城市群是以长沙、株洲、湘潭三市为核心，辐射周边岳阳、常德、益阳、衡阳、娄底五市的区域，总面积9.68万平方公里，人口4，073万，分别占全省的45.8%和60%。2011年，城市群实现GDP15，499.08亿元，占全省78.9%。其中，作为城市群核心的长株潭三市，沿湘江呈品字形分布，两两之间半小时车程，总面积2.8万平方公里，人口1，325万，分别占全省13.3%和19.2%，2011年长株潭三市实现GDP8，320.62亿元，占全省42.4%，是湖南发展的精华地区。
长株潭区域已经形成了以装备、钢铁、有色等传统行业向价值链高端集聚，汽车、消费类电子

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、食品工业迅猛发展。以环长株潭为核心，着力打造“三园三区”（创意产业园、科技创业园、现代物流园和商务区、文化集聚区、特色产业区），培育发展怎么写作业集聚区和现代怎么写作产业集群，加快现代怎么写作业发展步伐。产业集群的快速发展促进了长株潭区域物流业的迅猛发展，物流产业的繁荣也为金融市场的发展带来了机遇，催生了对物流金融怎么写作的极大需求。

三、长株潭区域物流金融产业发展面临的主要问题

（一）长株潭区域物流企业与金融机构缺乏有效沟通。长株潭区域物流业往往重视自身建设，忽视了金融对物流强大的反作用。据统计，中国的物流费用大致为GDP的20%左右。不解决物流建设中的金融问题，物流就不能称为现代化的物流。物流供应链运程的每一环节都离不开金融支持。供应链上的企业，希望物流企业在完成物流功能的同时，也能提供相应的资金流和信息流方面的怎么写作，以此来保证资金运作的安全与效率，而长株潭区域物流企业普遍规模不大，资产实力比较薄弱，很少从供应链管理的角度来定位自身的怎么写作功能，金融怎么写作意识较为淡漠。此外，金融机构和物流企业间缺少有效沟通平台，导致银行对企业的需求知之甚少，金融产品设计缺乏个性。金融机构精心设计的物流金融产品，物流企业不了解，银行找不到合适的客户。
（二）长株潭区域缺乏物流专业险种。因为物流金融业务涉及多方主体，质物的所有权在各主体间进行流动，很可能产生所有权纠纷。目前在物流金融领域广泛运用的《担保法》和《合同法》中与金融物流相关的条款并不完善，又没有其他指导性文件可以依据，因此业务合同出现法律问题的几率也不低。目前我国物流业广泛应用的保险险种主要是财产保险和货物运输保险。这两种险种都是针对物流过程中的单个环节进行保险的。现代物流金融是一种增值怎么写作，供应链影响因素较多，质量难以控制，运营风险也随之加大，传统的车险和货险早已不能适应现代物流的运作需求。物流金融怎么写作迫切需要更为细化的保险模式，为其分担在运作过程中所承担的责任。

四、长株潭区域物流金融产业发展的业务运作模式选择

物流金融产业是物流业与金融业的有机结合，是现代物流业与金融业共同创新的结果。两者相互促进、共同发展、互为商机。笔者认为，物流金融产业的发展主要有两种可行模式：一是从以物流为主走向金融的模式，例如UPS在国外收购一家银行，配合强大的物流来发展物流金融；二是从以金融为主走向结合物流的模式。但是，结合长株潭物流产业与金融产业运作的实际来看，目前促进长株潭物流金融产业发展的模式选择上还是应该以金融为主走向结合物流的模式。
（一）现行仓单质押模式发展中存在的问题。仓单质押是物流金融发展的初级模式，指的是信贷人、物流企业和借款人的三方契约模式。仓单质押业务模式是以商业银行为主导的，主要是通过协议关系体现在货主企业和商业银行之间，质押货物品种、数量等方面的选择都是由银行相关业务部门根据融资额来实现的，而以仓储企业为代表的物流企业处于从属的仓储监管角色，主要按照货主企业和银行的约定模式执行简单的运输、仓储和管理工作，不产生增值效益。在这样的三方关系条件下，传统的仓单质押模式存在以下弊端：
1、银行不能合理地判断，且对质押品做出正确的选择。作为质押品的货物需要满足许多要求，并不是所有的货物都可以作为质押商品的。因为商品在某段时间的和质量都是会随时发生变化的，也就是说会有一定程度的风险。而对商品的市场和进行有效的评估并不是商业银行的主营业务，没有也不可能组织专业人员来对质押品的市场和质量做出分析和预测。因此，质押品的选择方面存在巨大的风险隐患。
2、不能激发物流企业的积极性，存在物流企业内部风险。物流企业在传统的仓单质押业务模式中主要承担的是质押货物运输和按规定货物监管的责任，并没有创造出额外的价值。这样，物流企业不会派出专门的队伍来协助货主和商业银行完成仓单质押业务的履行，而且还可能会与货主企业勾结，开出不合格的仓单来骗取银行的贷款。这在传统的仓单质押业务模式中是无法很好控制的。
3、无法控制客户企业资信风险。客户的业务能力、业务量及商品来源的合法性等诸多方面对于仓库来说多存在潜在的风险，控制这些风险需要商业银行派出专门的尽职调查小组对客户进行详尽的调查，而现阶段商业银行无法满足这样的要求，所以以商业银行为主导的传统的仓单质押业务模式无法控制客户的资信风险。
（二）促进长株潭区域物流金融业持续发展的业务运作模式选择——以金融为主走向结合物流的模式。以金融为主走向结合物流的模式在长株潭运作基本上可以采取两种模式，即统一授信模式和物流银行模式。
1、统一授信模式。统一授信模式是由信贷人统一授信给物流企业，物流企业承诺按约定利率支付给信贷人利息。为了克服传统的仓单质押业务模式的弊端，以物流企业为银行授信主体的统一授信业务模式就应运而生了。统一授信业务模式是物流金融的一种创新模式。其运作流程是：商业银行根据物流企业的资信情况、业务规模、商业运作状况、行业主导力量等多方面的综合考虑，签订《银企合作协议》及《抵押贷款协议》，以一定的资产为抵押，将授予物流企业一定授信额度；然后由物流企业在银行核定的额度范围内综合考察其所拥有货主企业状况，与货主企业签订《抵押贷款协议》，在货主企业

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提供一定货物、商业订单抵押的情况下，为货主企业提供一定的资金支持，货主企业根据签订的相关协议与合同，分批次地向物流公司质押货物并分期偿还贷款。
统一授信模式一定程度上缓解银行和中小货主企业之间的信息不对称。传统的仓单质押要求银行了解质物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要察看权力凭证原件，辨别真伪。这些工作超出了银行的业务范围，银行不具备辨别信息的专业能力，而掌控着企业物流的机构在这方面却具有明显的专业优势，因而银行选择与物流企业合作可以有效地缓解银企之间的信息不对称。增加了银行零售业务的批量，降低了银行的运作成本。目前的资金流运作过程非常繁琐，特别是中小企业单笔的业务量较小，从而运营成本相对较高，这时如果有第三方物流企业加入进来，就可以集聚业务量，同时分担银行的部分业务及成本，提高整个流程的效率，可大大提高第三方物流企业在供应链中的号召力。物流企业对于库存及流通的区域变动，可以以其专业优势通过库存管理、配送管理做到了如指掌，为客户提供金融担保怎么写作成为一项物流增值怎么写作的项目，不仅给自己带来新的利润增长点，还可以提高企业对客户的吸引力。
2、物流银行模式的发展与选择。物流银行的全称是“物流银行质押贷款业务”，是指银行以市场畅销、波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的物流产品抵押作为授信条件，运用较强实力的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流和企业物流有机结合后向中小企业、客户提供融资、估算等银行怎么写作于一体的银行综合怎么写作业务。物流银行业务是近几年来广东发展银行茂名分行厂商银行业务与动产质押业务的升华，与现有的动产质押业务相比，此项业务具有标准化、规范化、信息化、远程化和广泛性的特点。
物流银行究其根本，属于金融衍生工具的一种，它之所以区别于传统的抵押贷款或质押贷款，是因为在其发展过程中，逐渐改变了传统金融贷款中银行与申请贷款企业双方面的权责关系，也完全不同于担保贷款中担保方承担连带赔偿责任的三方关系。“物流银行”业务将经济活动中所有供应、生产、销售、运输、库存及相关的信息流动等活动视为一个动态的系统总体，通过先进的信息管理手段对企业提供金融支持，从而使产品的供销环节最少、时间最短、费用最省。它越来越倚重于第三方物流商，目前主要表现为物流商的配套管理和怎么写作，形成了商业银行、物流商、贷款企业的三方密切合作关系。物流银行的发展为物流商提升竞争力涉足金融怎么写作，为商业银行拓展业务进行金融创新，同时解决了广大中小企业深陷“融资难”的困境。
“物流银行”的解决思路是：首先，建立、理顺供应链上相关企业的信息流和物流；其次，银行根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及流，将银行的资金流与企业的物流、信息流进行信息整合；最后，由银行向企业提供融资、结算怎么写作等一体化的综合业务怎么写作。因此，从广义的角度讲，为物流企业资金运营提供金融怎么写作的机构都可称为物流银行；而从狭义的角度，“物流银行”则专指物流质押银行贷款业务，即企业以市场畅销、处于正常贸易流转状态的产品抵押作为银行授信条件；银行根据物流公司的物流信息管理系统，向物流企业提供贷款。
主要参考文献：
刘晓春，彭志忠.物流与金融协同发展应用研究[J].中国流通经济，2009.4.
刘青.中小企业利用物流金融的策略[J].创新科技，2007.2.
[3]唐少艺.物流金融实务研究[J].中国物流与采购，2005.5.