试述新疆新疆中小企业融资理由学术

【摘 要】新时期，新疆中小企业融资难的问题已经成为一个需要亟待解决的问题，而新疆经济的发展又离不开中小企业。如何根据新疆中小企业的融资现状，切实解决融资难的问题，是本文探讨的重点。
【关键词】新疆；中小企业；融资
随着社会经济的不断发展，我国中小企业迅速发展壮大，为社会的繁荣发展注入了强大的活力。不过，因为地域环境及企业自己的问题，融资难成为了中小企业的发展瓶颈。新疆地区偏远，交通不发达，其工业化成本较高，而地域结构让中小企业的发展和内地相比有不小的差距。新疆的中小企业多，但是发展水平参差不齐，这是因为该地区的的中小企业信誉不高，企业的风险抵抗能力也较低，这给金融机构的投资带来了很多的风险，阻碍了新疆中小企业的进一步发展。

一、新疆中小企业融资所存在的问题

新疆中小企业融资问题相比于内地其他省份来说，其规模相对单一、融资金额更低。而从融资途径来看，内地省份中小企业的内源融资比为31%，而新疆中小企业内源融资占比只有8%。另外，从融资主体来看，2011年新疆金融机构各项贷款余额为10386.99亿元，比上年增加48%，但是用于中小企业贷款的占比却不到5%，而新疆的中小企业的流动资金大多是需要银行贷款。和内地相比，新疆中小企业发展受政策影响更深，新疆地区承接了不少东部的转移产业，容易吸引新兴产业，但是也更容易带来各种风险。总之，要想解决新疆中小企业融资难的问题，就需要清楚的看到问题的根源所在。
1.企业自身缺陷。新疆不少中小企业经营时间不长，规模不大，企业资金比较缺乏，这些薄弱的基础导致了其不能很好的进行扩大再生产。随着市场的不断变化，经营环境的不确定性，中小企业不能有效的抵御风险，很容易倒闭，所以银行也不太愿意借款给它们。具体来说，中小企业本身的信用资源匮乏、固定资产少、资产评估难，缺乏稳定而充足的流量，当企业需要融资时，有关部门就会质疑其偿债能力。另外，中小企业的管理不完善，人才、技术、资金的缺乏导致其创新

摘自：毕业论文评语www.udooo.com

能力不足，发展后劲不强。不少中小企业没有明确的经营发展战略，营销渠道狭窄，不能及时根据市场调研来了解产品的市场需求，多是根据推销或者加工订货来进行产品销售、怎么写作，市场份额小，经营风险大。而中小企业的的财务管理不成体系，没有大企业那样完善的管理机制，有的中小企业在发展过程中面对利益舍远求近，或者做检测账、逃税、漏税，这对其企业信用有严重的负面影响。新疆中小企业没有真正的现代企业制度，其组织管理结构混乱，产权不清晰，非常缺乏信用资源。企业的倒闭率较高、违约问题时常出现，较高的倒闭率让银行的贷款面临很大的风险，也增加了银行的信息收集和分析成本。并且，企业高违约率也让银行不愿意贷款给中小企业，这些原因让新疆的中小企业融资变得更加困难。
2.中小企业经营环境限制。对于新疆的中小企业来说，有不少企业的创业资本都是来自于自有资金以及亲朋好友的借贷，如此一来就很难良性的发展下去，融资难度也高。中小企业内部积累是其资金的主要来源。商业银行从自身的利益出发，不愿意贷款给中小企业，因为贷款的管理成本对银行而言是比较高的。数量过多的中小企业发展情况各不相同，而其贷款金额比较少，这就会让银行的业务量增加，经营成本变高。并且，随着信贷标准越来越严格，导致银行金融贷款紧缩，但是大型企业的贷款却更加容易，信贷标准的不平衡也影响了中小企业的顺利融资。所以，银行并没有为中小企业制定合适的银行产品，产品创新也不足。
3.银行与中小企业之间的信息不对称。之所以商业银行的监督审查成本与潜在收益的不对称，是新疆中小企业贷款的金额小、时间急、贷款频繁的原因造成，这样一来对中小企业贷款积极性产生了影响，不利于银行选择。中小企业的信息不透明让银行及其他金融机构不能准备的获得中小企业的经营管理信息。因此，银行或者金融机构在审查中小企业的贷款申请时不能清楚的了解相关信息，无法明确的证明中小企业的偿债能力。如果银行向中小企业贷款，那么就必须投入更多的资源去收集和分析企业信息，不然很容易出现违约情况。这就让银行增加了成本，贷款风险变得更高了。银行或者金融机构为了避免这些情况出现，只好尽量不向中小企业提供贷款。

二、如何解决新疆中小企业融资难的问题

对新疆中小企业来说，融资难的问题是多方原因造成的，比如政府、金融体系、企业、社会等等。因此，要解决这个问题，我们应该做到以下三个方面：
1.创造良好的信用环境。新疆中小企业要想改变融资难的问题，那么就必须要有良好的信用环境。对于企业自身来说，需要形成良好的信誉意识，加强财务、管理、经营等方面的运行建设。而当地政府和银行也要联合起来强化中小企业的信用意识，完善企业制度，积极引导中小企业和银行建立长远的信用关系，通过建设中小企业信用信息管理机制来规范信用环境。另外，商业银行要利用好中小企业信用资源数据库，对于有信用、效益好的中小企业可以提高贷款金额，为中小企业提供金融产品创新，比如短期融资券、写方信贷、融资租赁等等，推动中小企业更加健康的发展。
2.完善中小企业信用担保体系。针对新疆地区的中小企业，建立一个符合当地实际情况的中小企业信用担保体系，目的是为了进一步的提高中小企业的信用度，并由此约束其信用行为，让银行的贷款风险变得更低。例如，新疆自治区投资信用保证有限公司从成立以来，就和各地州的担保公司共同支持了一些中小企业。还可以和新疆长城金融租赁有限公司和担保公司合作进行业务，具体来说是让租赁公司和保险公司提供金融租赁、履约保险等业务，让中小企业获得更大的发展。实践证明，这种尝试让政府在应对中小企业的信用体系发展这方面时有了不少的经验。不过，我们还是要时刻具备风险意识，统一考虑中小企业、担保机构、金融机构三方的利益，对于担保机构的担保行为进行严格监控，加强监管，对各方的责任要有明确的划分，从而促进中小企业信用担保系统的进一步完善。另外，作为担保机构，对内要完善监管机制，通过行业自律来提高担保风险抵抗能力，实现中小企业担保体系能够真正为中小企业的融资带来便利，使其能够健康发展。
3.通过完善银行体系来更好的怎么写作中小企业。作为银行，需要针对中小企业的实际情况来完善银行贷款体系，提高产品的创新能力。当下，我国的银行体系还是比较完善的，不过，有部分银行、金融机构还存在着盲目竞争、抢客户、争夺项目的不良现象。因此，银行应该建立差异化的战略目标，将战略重点放在怎么写作新疆地区发展的目标上，以明确的定位创新产品，切实怎么写作于中小企业的发展，促进新疆中小企业的健康成长。一些银行已经为怎么写作中小企业而建立专门的怎么写作部门，并不断的进行尝试，对新疆的中小企业来说，一些方案和产品比较受他们的欢迎，例如招商银行的“点金成长计划”、交通银行的“展业通”等等，这些方案为中小企业的融资带来了便利，对解决中小企业融资难的问题提供了帮助。但是这些措施不是一蹴而就的，需要新建当地的政府、银行、企业、社会、市场发挥共同的作用，也只有这样才能促进中小企业解决融资难的问题，实现可持续发展。
参 考 文 献
高正平.中小企业融资新编[M].中国金融出版社，2006
人民银行乌鲁木齐中心支行课题组.新疆中小企业生产经营及融资情况调研报告[J].新疆金融.2008（12）
[3]蒋元.中小企业融资问题浅析[J].企业导报.2009（8）
[4]王玉峰.新疆中小企业融资困境分析[J].乡镇经济.2010