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摘要：国际金融一体化和金融自由化是当今国际金融领域最引人注目的两大走势。这两大走势也给银行带来了前所未有的进展机遇。金融自由化使得限制竞争的规则有所放宽，而金融一体化则使银行的经营空间进一步扩大，使其能够跨国开展各种业务。但与此同时，一体化和自由化也为既有的金融系统带来了不安定性，它使跨国银行在经营中面对着更多风险，也给目前各国标准不一的银行监管体制造成了前所未有的冲击。正是为了推进各国监管标准的统一化以及实现各国监管当局的协调，巴塞尔文件系统诞生了。自1975年巴塞尔文件系统发布以来，其在国际银行监管领域的权威性逐渐得到广泛认可，系统中的原则和标准也被众多国家以借鉴，一些国家甚至将系统中的标准转化为自身的国内法或区域性规范。最近，巴塞尔委员会在1988年巴塞尔资本协议I和2004年巴塞尔资本协议II的基础上，发布了巴塞尔协议Ⅲ，提出了更严格的资本金要求，设定了资本留存缓冲比例，引入了杠杆率监管标准，还力求建立一个全球通用的流动性监管指标。巴塞尔协议Ⅲ的出台，有助于各国监管机构对于银行风险监控能力的进一步提升，同时也能够督促各国银行加强其风险管理和内部治理能力。巴塞尔协议虽然本身不具有强制约束力，但在国际上已经得到普遍的公认，其内容也在世界范围内被参照实施。由于各国在经济环境和监管方式上有着差别，特别是进展中国家和发达国家在监管理念、监管水平和监管方式上仍然有较大的差距，由此，进展中国家如何在国际银行监管标准统一化的走势下，立足于自身的实际情况，逐步引入巴塞尔协议Ⅲ，便成为了改善其银行监管制度的一大难题。随着我国金融市场与国际金融市场的联系日益紧密，我国作为进展中国家，要想在一体化和自由化的浪潮中抓住进展的机遇，就必须学习先进的监管理念和监管方式，并化为己用。由于我国监管理念较为落后，对应的各项法律法规也并不健全，巴塞尔协议Ⅲ的内容以及各国的实践经验都是值得我国借鉴的。这些经验必定会对我国银行监管法律制度的改善提供有益的助力。本论文开篇先介绍巴塞尔资本协议的历史沿革，并将巴塞尔协议Ⅲ和巴塞尔协议II进行比较，充分说明巴塞尔协议Ⅲ在监管标准及方式上有何革新。同时结合金融危机后的国际背景，浅析巴塞尔协议Ⅲ可能具有的国际影响并对其进行比较浅析。之后，本论文通过将巴塞尔协议Ⅲ的具体内容和我国银行监管系统近况进行比较，检视出我国系统现存的不足。最后，本论文结合我国监管系统的近况，对我国应如何构建符合国际潮流的监管制度提出了倡议。笔者认为，针对我国当前的银行业监管情况，应当改善外部监管制度，健全我国银行内部的治理结构，充分发挥内外部监管的综合效应。同时，还要重视信息披露制度的改善，进一步加强监管力度。此外，注重填补法律制度的空白，构建起与国际标准一致的银行监管法律制度，这一点也是至关重要的。关键词：银行监管论文巴塞尔协议Ⅲ论文外部监管论文内部治理论文
内容摘要6-8
Abstract8-11
引言11-17
（一）选题背景及作用12-13
（二）文献综述13-16
（三）论文的结构16
（四）论文的革新16-17
一、 巴塞尔资本协议的产生和沿革17-22
（一） 巴塞尔委员会的成立和进展17-18
（二） 1988 年巴塞尔协议 I 的内容及评价18-19
（三） 2004 年巴塞尔协议 II 的内容及评价19-22
二、 巴塞尔协议 Ⅲ 概述22-27
（一） 巴塞尔协议 Ⅲ 的背景22-23
（二） 巴塞尔协议 Ⅲ 的内容23-26
（三） 对巴塞尔协议 Ⅲ 的评价26-27
三、 巴塞尔协议 Ⅲ 视角下各国金融监管制度的革新27-32
（一） 美国金融监管革新的主要内容27-28
（二） 欧盟金融监管革新的主要内容28-29
（三） 英国金融监管革新的主要内容29-30
（四） 日本金融监管革新的主要内容30-32
四、 巴塞尔协议 Ⅲ 视角下我国银行监管近况32-36
（一） 巴塞尔协议 Ⅲ 对我国银行业的影响32-34
（二） 我国银行监管机制的不足34-36
五、 巴塞尔协议 Ⅲ 视角下我国银行监管制度的改善36-40
（一） 改善我国外部监管制度37-38
（二） 改善我国银行内部治理制度38-40
结语40-41