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摘要：自美国次贷危机引发的金融危机波及到世界各地以来，各国采取了一系列措施，随
关键词：后金融危机 中小企业担保机构现状 问题 发展机遇
由于金融危机的影响，银行风险控制力度加大，目前虽然国家施行适度宽松的货币政策，但是中小企业融资问题未能得到根本好转，中小企业贷款能力大幅下降，资金需求愈趋紧张。在这样的环境下加快发展我国中小企业担保机构，发挥其在社会主义经济体系中的应有作用，解决中小企业贷款难、寻保难的问题，建立“以国家产业政策为导向，以政府财力为支撑，以专业担保机构”为运作主体，能够有效地控制、分散和分解风险的贷款信用担保体系显得尤为重要。
1.1 完善法规信用担保体系基本形成 随着担保法的出台及建立中小企业信用担保体系试点意见的颁布，中小企业信用担保体系的建设逐步得到规范，中小企业促进法又明确了县级以上人民政府和有关部门应当建立和完善中小企业信用担保体系，今年国家又明确各镇级以上都要建立相应的信用担保机构，应该说从政策层面我国中小企业信用担保体系已初步形成。
1.3 政策性担保与民营担保互补体系逐步形成 近年来，由于出台了财税等一系列扶持政策，地方各级政府也相应建立了省、市、县政策性担保机构，同时引进了大量民间资本设立中小企业信用担保机构，政府政策性担保与民营资本担保互补、信用担保和再担保联动的中小企业信用担保体系已经形成。2011年底全国4439家中小企业信用担保机构中，民营担保机构3367家，所占比重为75.9%，实收资本额所占比重为70%。我国担保行业从初期的以财政资金为主，逐步形成以民营担保为主体、政策性担保为辅的格局转变。
2.2 金融危机促使企业加大科技创新从而推动产业发展 金融危机的结果是企业间的竞争愈加激烈，而竞争本质上就是科技实力和创新能力的竞争，创新能力日益成为检验企业、行业乃至国家的关键指标。从历史经验看，全球性的经济危机往往会产生重大科技创新和科技革命，而重大科技成果又能推动产业经济走向复苏。1929年的全球经济危机引发了产业界以电子、核能、航空航天等新技术突破为标志的第三次技术革命。通过技术创新的突破，增加新的社会需求，推动新一轮的经济繁荣，科技创新及其成果的转化需要一定的资金投入，必将极大地促进中小企业及担保机构的快速发展。
2.3 金融危机促进产业结构升级 前几年的国际金融危机影响了我国的出口经济，但也为调整我国经济结构、加快产业升级带来了机会，对那些技术水平低、劳动密集型、高能耗的产业将被迫淘汰或升级，使我国企业的产业结构向技术含量高、能耗低、知识密集型的产业转变。促使企业经济增长由主要依靠能耗大、产量多带动向高技术产业协同发展、结构优化升级带动转变。
3.1.2 由于宏观经济走势不明朗部分地区担保业务出现增速放缓与代偿骤增并存的现象。受银行提高合作门槛、减少授保额度、降低合作意愿，以及宏观经济走势不明朗等诸多因素影响，目前不少中小企业担保业务增速放缓。多年来首次出现解保大于新增的现象，而且目前代偿出现明显上升势头，代偿率已由2010年的0.16%上升到2011年的0.42%。
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着危机的缓和而进入了相对平稳期。世界经济进入了后金融危机时代，但危机的根源并没有消除，仍存在许多不确定性和不稳定性，有可能再次出现经济衰退。这对于资金本来就不十分充裕的中小型企业来说，困难仍然存在，因而完善中小企业担保机构体系，处理好中小企业融资的问题，对于我国中小企业发展、扩大内需有着十分重要的意义。关键词：后金融危机 中小企业担保机构现状 问题 发展机遇
由于金融危机的影响，银行风险控制力度加大，目前虽然国家施行适度宽松的货币政策，但是中小企业融资问题未能得到根本好转，中小企业贷款能力大幅下降，资金需求愈趋紧张。在这样的环境下加快发展我国中小企业担保机构，发挥其在社会主义经济体系中的应有作用，解决中小企业贷款难、寻保难的问题，建立“以国家产业政策为导向，以政府财力为支撑，以专业担保机构”为运作主体，能够有效地控制、分散和分解风险的贷款信用担保体系显得尤为重要。
1 中小企业担保机构发展现状
我国高度重视中小企业融资问题，1992年起开始探索建立中小企业信用担保体系，至今已有十多年了，采取了一系列措施，规范扶持中小企业担保机构，提升中小企业的信用能力，缓解其融资困境，取得了一定的效果。1.1 完善法规信用担保体系基本形成 随着担保法的出台及建立中小企业信用担保体系试点意见的颁布，中小企业信用担保体系的建设逐步得到规范，中小企业促进法又明确了县级以上人民政府和有关部门应当建立和完善中小企业信用担保体系，今年国家又明确各镇级以上都要建立相应的信用担保机构，应该说从政策层面我国中小企业信用担保体系已初步形成。
1.2 中小企业担保机构规模逐渐扩大、能力得到提
升 随着经济形势不断变化，中小企业信用担保机构不断优化、整合，担保企业的资本金总额、平均每户资本额及担保贷款数量明显增大。2011年底全国中小企业担保机构实收资本已达4591亿元，同比增长17.2%，其中注册资本1亿元以上的担保、再担保机构为2196家，已达到中小企业担保机构总量的50%，注册资本10亿元以上的担保、再担保机构达34家，一批怎么写作水平高、信用记录好、抗风险能力强、资本规模大的中小企业信用担保机构正在形成，在公司治理、风险控制、功能创新、银担合作方面发挥着重要的引领作用，担保行业整体结构得到了优化。1.3 政策性担保与民营担保互补体系逐步形成 近年来，由于出台了财税等一系列扶持政策，地方各级政府也相应建立了省、市、县政策性担保机构，同时引进了大量民间资本设立中小企业信用担保机构，政府政策性担保与民营资本担保互补、信用担保和再担保联动的中小企业信用担保体系已经形成。2011年底全国4439家中小企业信用担保机构中，民营担保机构3367家，所占比重为75.9%，实收资本额所占比重为70%。我国担保行业从初期的以财政资金为主，逐步形成以民营担保为主体、政策性担保为辅的格局转变。
2 后危机时代我国中小企业信用担保机构发展的机遇
2.1 金融危机刺激推动消费产业发展 在企业形势不景气、失业率居高不下的形势下，人们为了感受温暖愿望，消费也会逐步上升。根据一般经验，一定的人均GDP发展水平与一定的恩格尔系数以及一定的消费支出存在相关性。从近几年的检测日旅游情况看，我国居民消费潜能还远未得到释放，消费的空间很大。因而，可以把提升人们的需求作为扩大消费、增加内需的重要内容，扩大生产消费类产品提高人们消费水平，为中小企业的发展创造一定的社会环境。2.2 金融危机促使企业加大科技创新从而推动产业发展 金融危机的结果是企业间的竞争愈加激烈，而竞争本质上就是科技实力和创新能力的竞争，创新能力日益成为检验企业、行业乃至国家的关键指标。从历史经验看，全球性的经济危机往往会产生重大科技创新和科技革命，而重大科技成果又能推动产业经济走向复苏。1929年的全球经济危机引发了产业界以电子、核能、航空航天等新技术突破为标志的第三次技术革命。通过技术创新的突破，增加新的社会需求，推动新一轮的经济繁荣，科技创新及其成果的转化需要一定的资金投入，必将极大地促进中小企业及担保机构的快速发展。
2.3 金融危机促进产业结构升级 前几年的国际金融危机影响了我国的出口经济，但也为调整我国经济结构、加快产业升级带来了机会，对那些技术水平低、劳动密集型、高能耗的产业将被迫淘汰或升级，使我国企业的产业结构向技术含量高、能耗低、知识密集型的产业转变。促使企业经济增长由主要依靠能耗大、产量多带动向高技术产业协同发展、结构优化升级带动转变。
3 中小企业信用担保存在的主要问题
由美国次贷危机引发的金融危机虽然进入了相对平稳期，但是相当一部分担保机构还是受到一定影响，担保机构数量逐步减少，2009年底为5547家，2010年为4817家，2011年为4439家。大多数担保机构仍处于起步或调整期，规范发展的意识和基础较弱，特别是随着全球经济下行，受保企业不景气，代偿风险骤增，致使相当一部分担保机构可持续发展前景不明。3.1 由于担保机构自身内部问题
3.1.1 经营和盈利模式不完善，盈利能力不强。目前担保机构法定盈利渠道只有两个：一是保费收入；二是投资收益，投资额需在净资产20%以内，且仅限于国债、金融债及固定收益类产品，上述两项均属低收益产品。与此相应，作为高风险行业，担保机构要按年末责任余额1%计提赔偿准备；按当年保费收入50%计提未到期责任准备，收益与风险失衡，甚至形成制度性亏损，担保机构盈利模式亟待调整。3.1.2 由于宏观经济走势不明朗部分地区担保业务出现增速放缓与代偿骤增并存的现象。受银行提高合作门槛、减少授保额度、降低合作意愿，以及宏观经济走势不明朗等诸多因素影响，目前不少中小企业担保业务增速放缓。多年来首次出现解保大于新增的现象，而且目前代偿出现明显上升势头，代偿率已由2010年的0.16%上升到2011年的0.42%。
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