商业银行商业银行管理业务

摘要：本文从介绍管理的内容、特点、实现渠道和客户适用着手，提出发展管理业务对于中资商业银行建立稳定的客户群体、拓宽收入来源、实现经营转型、满足未来市场竞争需要具有十分重要的意义。在分析中资银行管理业务发展现状的基础上，文章有针对性地提出了进一步提高认识、搭建专业营销平台、建立完善业务管理机制、强化品牌建设、优化系统功能、丰富怎么写作内涵、加强收费管理、加大培训力度等促进管理业务进一步发展的意见和建议。
关键词：银行经营；管理；对策建议

一、关于管理业务

管理业务是指商业银行利用自身的网络系统和电子化平台，将传统的帐户、结算、投融资等系列金融产品和怎么写作加以组合，针对客户的实际资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的综合金融怎么写作；是帮助客户实现对资金流入、流出、盈余、短缺等资金周转各环节进行科学管理的技术、手段和方法的总和。
管理怎么写作的内容主要包括账户管理、收付款管理、流动性管理和盈余资金管理；实现渠道既涉及传统的银行柜台网点，又涉及现代化电子平台网络，二者相辅相成，共同作用。
现代意义上的管理业务一般具有如下特点：

(一)是以网络和电子信息技术为依托的现代化金融怎么写作。

现代意义上的管理离不开计算机和网络技术的支撑，也是其区别一般意义管理的重要标志。只有通过电子银行、现代化的资金清算系统、账务核算系统等先进手段，商业银行的管理怎么写作才得以真正实现。电子信息技术和网络的使用，改变了银行与客户、客户与客户之间的物理距离和信息传递方式，使资金周转中各环节的管理变得更加便捷高效，使管理具有价值创造力。

(二)是综合性的金融怎么写作。

管理业务涉及面广，涵盖内容多，很难固化为银行的标准化产品，也不是多项金融产品和金融工具的简单组合，而是银行与客户深入沟通并全面了解其需求后，通过有机整合相关产品、怎么写作、技术和渠道而制定的综合金融解决方案。

(三)是个性化的金融怎么写作。

不同客户的经营运作模式不同，资金周转状况各异，财资管理各有侧重，因此在管理方面的要求也千差万别。银行需要针对客户的实际情况和资金管理的具体要求度身写作怎么写作方案。

二、发展管理业务对于商业银行具有重要意义

在我国当前金融市场对外开放、金融脱媒、利率市场化进程加快、同业竞争加剧的背景下，积极发展管理业务对于商业银行具有诸多积极意义。

(一)有利于提升“以客户为中心”的经营理念

管理是满足客户在资金周转各环节的需要而提供的金融怎么写作，相关产品的应用和提供方式是依客户的经营模式和管理需求而度身写作的，具有较鲜明的个性。银行在发展管理业务过程中，一般需要对既有产品和怎么写作进行变化与创新，有的还需要改变传统的业务组织架构，以更好地满足客户需求。因此，发展管理业务有助于提升“以客户为中心”的经营理念。

(二)有利于建立稳定而广泛的银企关系

作为综合金融解决方案，管理突破了中资银行以贷款为抓手营销客户的传统做法，通过网点柜台和电子银行等渠道为客户提供从本外币账户管理到收付款结算、从短期融资到投资理财的全面金融怎么写作，其中涉及的产品数量少则十几项、多则几十项。银行与客户之间通过不同的渠道、在不同的产品上进行着合作，银企关系在全方位、多领域得以巩固，价值创造在日积月累、聚沙成塔中得以实现。
在业务实践中，管理银行多为客户的主要合作银行，掌握着客户大量的生产经营信息，客户的许多新兴金融需求一般都首先考虑在主办银行。此外，管理业务具有“赢者通吃”的特点。若银行与供应链中的核心企业或集团内部的核心公司建立了管理关系，其上下游、分子公司会纷纷将业务转入该行，以体现整合的效率。基于以上特点，发展管理业务可以帮助银行实现真正的客户综合经营，从现有合作拓展至潜在合作，从一个客户延伸至一群客户。因此积极发展管理业务，有助于银行与企业之间建立“你中有我、我中有你”的紧密合作关系，是银行防止客户流失的天然屏障。

(三)有利于创造多元业务收入

管理的综合性决定了银行收入的多元化，其中又以无资本占用的中间业务收入为主要构成，有利于银行摆脱利差依赖，拓宽收入来源。管理可以为银行带来的中间业务收入主要包括如下几类：一是与账户和收付款结算相关的，如账户管理及维护费用、本外币结算手续费、怎么发表工资手续费等。二是与企业集团流动性管理相关，如“池”管理费、集中式委托贷款手续费等。三是与短期融资相关，如账户透支管理费、额度借款管理费、保函手续费、贸易融资手续费等。四是与投资理财相关，如代客理财手续费。五是与信息报告相关的，如集团账户信息报告费等。六是与电子渠道相关，如网上银行、重客系统使用费等。

(四)有利于拓展中小企业客户

目前，各家银行的中小企业金融多是围绕贷款而展开的，然而由于这类客户信用风险较高，业务拓展呈现亦步亦趋的局面。其实，中小企业的金融需求也是全方位的，除了融资之外，同样具有提高财务管理水平、降低成本的要求。相比大型客户，中小企业的管理需求更具标准化和普遍意义，一般仅通过账户查询、转账等电子银行的基本功能就可以满足。向中小企业提供管理怎么写作，银行一方面可以在规避较高信用风险的同时获取业务收入，另一方面还可以通过分析资金流动特点了解客户的业务经营状况，进而为建立和发展信贷关系奠定基础。总而言之，管理业务为银行拓展中小企业客户提供了新的思路，有利于促进中小企业金融的全面发展。

三、中资银行管理业务发展状况及对策建议

随着跨国公司的进入和企业经营管理要求日益与国际接轨，我国商业银行于本世纪初开始开展现代意义上的管理业务。2002年，

源于：论文封面格式www.udooo.com

建设银行独家中标美国通用电气公司（GE）在华投资企业的人民币管理项目，开创了中资银行提供管理怎么写作的新篇章，具有里程碑式的意义。与此同时，各家银行纷纷开始涉足管理领域，有的成立了专门的业务部门，有的推出了自身的怎么写作品牌，有的搭建了特色系统平台……管理已经成为商业银行获取稳定客户资源、获得账户结算等基础业务机会、创造多元业务收入的主要手段，近几年得到了快速的发展。以中国工商银行为例，该行在中资同业中率先推出全球管理怎么写作，涵盖了全球开户、支付授权、MT940账单、账户信息查询、海外雇员怎么写作、集中付款、资金池等多个品种，构建了业务丰富、怎么写作便捷和高附加值的全球管理怎么写作体系。截至2012年上半年末，已同近2900家企业建立了业务合作关系，签约账户数累计超过7500个，怎么写作区域延伸至40多个国家和地区。 有人这样描述中资商业银行的管理业务：过去，不得不为；现在，顺势而为；未来，大有可为。面对广阔的发展前景，中资商业银行应积极借鉴西方商业银行的先进经验，采取措施，从如下几个方面着手，在管理领域确立自身的核心竞争力，促进业务发展。

(一)进一步提高认识，转变经营观念

中资银行应从战略转型、关系未来发展竞争的高度认识管理业务的重要意义，切实秉承“以客户为中心”、“以市场为导向”的经营理念，高度重视管理业务的市场拓展。广泛借鉴国外商业银行的先进经验，关注国内外银行发展趋势和市场动态，将管理业务列为战略发展业务，由总行统一规划、统一部署，加大营销推广和开拓创新力度，逐步缩小与外资银行的差距。

(二)搭建专业化的营销怎么写作平台，明确牵头部门

各银行应在总行和一级分行层面搭建专业化的营销怎么写作平台，提高管理业务的营销能力和系统协调能力，体现“专业、专注”。在目前暂不能向外资银行一样采取事业部制、进行条线化管理的情况下，可结合自身情况，成立专门的管理部或明确牵头部门下设专业处室，负责全行管理业务的营销推广。该牵头部门可以通过组建“任务型团队”的形式，搭建由客户关系、会计结算、电子银行、信息技术等部门人员组成的管理营销怎么写作平台，共同进行客户营销、交易提供和研发创新等工作。团队成员各方应明确职责，考核激励到位，形成产品经理与客户经理合理分工、相互协作的营销体系，确保合作的紧密性，提高客户需求反应速度。

(三)建立和完善业务管理机制，调动各方积极性

管理业务是围绕客户或客户集群在资金运营各环节的需要而提供的综合化怎么写作，是完全以客户为中心的。因此，需建立起与之相适应的客户综合贡献评价机制，以制定合理的营销策略。中资银行需改变目前大多从客户本身和现有业务出发，片面地、静态地审视客户价值的做法，而应将其纳入相关产业链、资金链中，对客户经营管理模式、运作特点和未来发展趋势进行动态地、全面地分析，建立起更科学的评价机制，将既有贡献与潜在贡献、派生贡献有机结合，全面深入地进行评价。
此外，在目前中资银行大多采取层级制的经营管理模式下，需进一步完善适合管理业务发展的考核和利益补偿机制。管理所怎么写作的大型集团客户往往涉及不同地区和不同部门的横向业务协作，大多数行多采取“主办行牵头、协办行配合”的制度。为了提高协办行的积极性、使客户感受到标准化一的怎么写作，银行应采取市场机制与行政手段相结合的做法，建立完善以市场为导向的考核和利益补偿机制，解决主、协办行利益分配不均衡的问题，推动管理业务向深度和广度发展。

(四)强化品牌建设，提高市场影响力

各行应在现有业务发展基础上，积极借鉴国外先进银行的做法，强化管理的品牌建设，加快打造极具市场冲击力的强势品牌，实现品牌增值和业务发展的良性互动。一般可以应由总行进行管理品牌的统一策划，在全国统一宣传渠道和宣传策略。各地分行可通过业务推介会、行业联谊会等方式，扩大成功案例影响面，积极发掘业务机会，进一步扩大本行在管理领域的市场影响力。

(五)优化系统怎么写作功能，增强核心竞争力

中资银行还应继续加大网上银行、管理怎么写作系统的升级和改造，优化系统功能。一方面充分了解客户需求，提高客户的系统使用便捷性和满意度；另一方面加强对于业务发展趋势的研究，优化系统功能，丰富和拓展灵活性，进一步提升管理怎么写作的水平与能力，提高核心竞争力，确保长期竞争优势。

(六)丰富产品怎么写作内涵，拓展目标客户群体

在继续做好人民币收付款管理和流动性管理的基础上，进一步丰富管理的产品内容，提升外币管理能力，探索推出“虚拟池”的可行性，同时加快理财产品的研发力度，更好地满足客户投资理财需求。此外，应进一步扩大管理业务的目标客户，将营销对象从大型中外资企业集团扩展至经营规范、资信优良、发展潜力大的中小型企业客户，推行以电子化资金收付为重点的广义管理，实现管理业务的“平民化”，通过管理这一新手段为银行培育优质中小企业客户。

(七)加大培训力度，打造专业化经营团队

应高度重视管理业务的培训工作，加大人员培训力度，为业务的持续快速发展夯实基础。对于管理业务的培训，可以区分客户营销和产品营销而分别进行，安排不同的培训内容和培训深度，采取多样化的培训形式，提高培训效果，打造分层次的、专业化的经营团队。
参考文献

1.英国皇家银行学会，《流量管理》，中信出版社，2002年版

2.王浩明、张翼，《集团企业资金管理》，清华大学出版社，2006年版

3.张新存，《新加坡商业银行的管理业务》，《金融会计》，2007年第11期

4.饶曦，熊振华，《商业银行发展管理业务的思考》，河南金融管理干部学院学报，2004年第22卷第6期
5.陈志

摘自：本科生毕业论文www.udooo.com

钢，《商业银行管理业务浅释》，《上海投资》，2004年第1期