谈谈睢宁后金融危机下江苏睢宁中小企业融资难理由与对策网

【摘要】2008年金融危机爆发后，出现了中小企业“倒闭潮”，4年后，中小企业的生存愈加的困难。江苏徐州睢宁县是有名的贫困县，但在不断脱贫致富的道路上，睢宁大力扶植当地中小企业的发展，开拓了一条属于自己的发展之路。本文通过对睢宁县中小企业融资现状的研究，找出当地企业融资难的原因并找出应对之策。
【关键词】后金融危机；中小企业；融资难
2000年以前，睢宁县还是江苏的主要贫困县之一，2003年，据睢宁县统计资料表明，睢宁县经济社会发展的各项指标增幅均高于全省平均水平，于2012年提前一年实现消除绝对贫困目标。这主要归因于三条路：创出“三洋农业”：山羊、意杨与洋梨，悟出“新型工业化”道路以及稳粮增收之路。睢宁县在脱贫致富的道路中，涌出大量中小企业，具睢宁县中小企业局统计资料显示，截止到2012年1月，睢宁县累计个体私营企业44046家，累计注册资本共994619万元，吸纳从业人员351082人。累计税金2

7.55亿元，占政府税收收入入的一半以上。

睢宁县是国家商品粮基地，年粮食产量均在14亿斤左右，睢宁广借民资发展新兴企业，于2002年8月，就建成50余家规模以上米面加工企业。2010年，睢宁又成为江苏省纺织服装产业集群试点单位。
可见，睢宁的崛起在很大一部分上与中小企业的繁荣是分不开的，但是，随着2008年下半年美国次贷危机的爆发，睢宁县也受到了很大的冲击，作为该县工业的五大支柱：白色家电、纺织服装、皮革皮具、钢铁机电、化工医药，销售收入上都存在不同程度上的萎缩。约有数百家中小企业因资金链断裂而倒闭。
距08年金融危机已经过去了4年，睢宁县中小企业融资难的问题一直没有从根本上得到改善，尤其是后金融危机下，当地企业融资难的问题愈加凸显。

一、后金融危机下睢宁县中小企业融资难的原因分析

1.企业融资渠道单一

企业一般融资渠道有两大类：内源融资与外源融资。内源融资主要包括企业留存收益与折旧，外源融资则包括了银行贷款，民间借贷，股票融资与债券融资。
据睢宁县中小企业局的有关人员表示，睢宁县的中小企业融资渠道狭窄，缺少资金时，首先是求助于周围的亲戚朋友，其次就是向银行贷款。这几乎是所有中小企业的通病。据统计，江苏中小企业短期融资大约有22%～25%来自内部集资，38%～40%来自银行贷款。当这些路径行不通时，企业就面临着资金链断裂的危险，这时候，有些企业会铤而走险，借，最后导致债台高筑，企业倒闭。

2.银行“惜贷”问题仍未解决

在睢宁调研中，我们也采访了中国建设银行睢宁支行与中国工商银行睢宁支行的业务经理们，在交谈中，他们也都坦然承认，虽然国家政策开始向中小企业倾斜，但是，银行对中小企业的贷款还是遵从谨慎性的原则。这不仅仅是因为我国商业银行遵从信贷“责任到人”的政策，银行信贷经理为了避免承担责任，对中小企业融资选之又选，慎之又慎[3]。还有企业本身的问题：首先，睢宁中小企业抵押、担保不足。许多中小企业在固定资产所有权上定位模糊，无法满足抵押品的规定，同时，担保资金少，社会上现有的担保公司能力不足，风险大。再者，银行与中小企业信息不对称。当下的中小企业财务情况透明度不高，财务报表编制水平差，不符合商业银行的有关规定，造成了银行不敢贷也不能贷的局面。最后，中小企业的生命周期一般在3～5年，我国还没有形成健全的中小企业信用体系机制，银行无法对申贷企业的信用评级有所了解，企业也就难以贷到资金。

3.“家族式”企业管理模式滞后

所谓的家族企业，就是以家族利益为基本目标，以血缘关系为基本纽带，以所有权为基本控制手段的企业[4]。而在大多数的乡镇企业中，“家族式”企业最为普遍。睢宁地区也不例外，许多个体私营企业就是以家族为核心，一家人全都在企业中担任要职。这种“家族式”的经营模式在企业创立初期有着很好的积极推动作用：命令可以有效执行，企业运行状况尽在掌握，减少了写作技巧成本等。但是随着企业的发展，“家族式”的经营管理模式显然不能适用了，缺乏管理型的人才，家族内部争权夺利，安于现状怯于冒险的思想等等，都成为企业发展的桎梏。管理上的混乱，专业人才的匮乏，也是中小企业融资难的主要成因。

二、后金融危机下睢宁县中小企业融资难的对策

1.企业应改变单一融资模式，开展多渠道融资

民间融资与银行借款是中小企业的传统融资渠道。企业可以依据自身的实际情况，开拓新型融资方式。
（1）开展融资租赁业务。该业务目前在我国的发展速度缓慢，与发达国家的30%的渗透率相比，我国仅有1%[5]。企业通过这种手段，可以使其在使用设备期间就得到该设备的所有权，同时，通过“占用资源”而产生企业效益。
（2）组成战略联盟。上下游中小企业以及相互间有长期合作关系的中小企业可以组成战略联盟，进行担保与借贷，这样可以提升企业自身的信用等级，资源共享，达到双赢的局面。
（3）利用应收账款，无形资产等进行质押融资。2008年，我国已经三审的《中华人民共和国物权法（草案）》向社会公布全文，征求意见，动产抵押第一次写进了物权法草案[5]。企业可以通过应收账款、专利权、存货等向银行质押申请贷款，从而弥补了企业固定资产不足，不能进行抵押贷款的缺陷。

2.政府应定期对企业进行信用评级，完善企业信用数据库

银行“惜贷”的很大一部分原因在于中小企业信用情况不明晰。针对这一情况，当地政府可以每年对中小企业进行一次信用评级。由市或县政府牵头，以各乡镇为单位，由政府提供大部分的怎么写作资金，企业出小部分资金，委托银行的资产评估人员与社会审计人员对中小企业的资产与财务情况进行深入调查，并且建立当地的中小企业信用数据库，形成体系。同时，由这些专业人士对中小企业存在的不足给予改进建议，引导企业向正规化发展。

3.企业应完善用人制度，引进管理与技术型人才

“家族式”管理模式的特点，决定了中小企业的用人制度。中小企业一般都没有签劳动合同的习惯，尤其是劳动密集型的企业，底层员工的流动性很大，有许多员工几乎是今天来明天走，造成了企业经营管理的不稳定。中小企业应完善用人制度，规范用人机制，以劳动合同的形式明确企业与工人的责任。
同时，在睢宁调研期间，我们发现，“家族式”的中小企业基本上雇佣的都是当地的居民或是亲戚朋友，这些人大都是赋闲在家的青壮年劳动力，没什么文化。睢宁县共有24家职

摘自：毕业论文翻译www.udooo.com

业技术学校，每年会培养出数以千计的技术人才，当地中小企业可以与这些学校建立合作关系，进入这些学校进行人才的定位培养与支持，拓宽人才的来源渠道，为企业的发展注入新的活力。
另外，在与睢宁中小企业管理局主任的访谈中，我们了解到了一批政府重点扶植的企业，如徐州神农纺织有限公司，徐州建威电子有限公司等，这些企业注册资金均达到1000万元人民币，年产值在20000万元人民币以上。政府可以将这些企业定义为“标杆”企业，本着自由申请，不伤害“标杆”企业利益的原则，政府可以每年提供几个进入“标杆”企业学习的名额，让其它中小企业根据自身的情况，从实际出发，有目的，有针对性的学习，大大提升中小企业的自身素质。
虽然在后金融危机下，睢宁地区中小企业融资还存在许多困难，但相信在政府大力扶植与企业自身的努力下，中小企业终会突破融资难的瓶颈，得到长足的发展。也希望我们的研究对其我国其他各地区能起到借鉴意义。
参考文献
一个苏北贫困县的后发崛起之路[N].农民日报，2004-08-13.
杨晓星.江苏省中小企业融资路径选择[M].产业与科技论坛，2009，8（2）：80-81.
[3]唐洁.金融危机下我国中小企业融资难问题的思考[M].资本运营，2010，6：48-49.
[4]文岗.给中国家族企业开一剂药方[M].中国纺织出版社，2003，10.
[5]黄德忠，唐洋.金融危机背景下的中小企业融资对策[M].会计之友，2009（8）：40-41.
作者简介：
齐琳（1990—），女，江苏铜山人，大学本科，现就读于南京审计学院2010级审计学专业。
赵坤（1990—），男，江苏铜山人，大学本科，现就读于南京审计学院2010级金融企业管理专业。