简述我国城市商业银行竞争力设计

【摘 要】商业银行竞争力向来是国内外关注的焦点，很多国家已经针对其进行了很多研究与实践。本文也将围绕该论题展开较为详细的讨论。具体来说，本文首先介绍了我国城市商业银行竞争力的定义及其构成要素，然后对城市商业银行的竞争力指标体系设定及具体操作进行了较为细致的探讨，从而为商业银行之间进行横向和动态纵向的竞争力比较提供可靠的依据，有利于为我国城市商业银行进一步提高竞争力提供理论支撑。
【关键词】商业银行；竞争力；构成要素；指标体系
我国商业银行进行改革，其根本目的就是为了提高银行竞争力，这也是我国监管机构的一个重要法定目标。面对这样一个热点问题，很多人的研究并不深入，在理论上并没有给出一个较为全面的定义和分析框架。本文认为有必要重新分析一下商业银行竞争力，并给予合适的定义和框架，还要设立一定的指标体系，从而为我国城市商业银行提供可靠的理论指导。

一、商业银行竞争力的定义

关于商业银行的竞争力，我们要从企业竞争力谈起。所谓企业竞争力，我们是依照公认的最权威的国家竞争力研究机构IMD与WEF的定义，它们认为，企业竞争力指的就是比其竞对手创造更多财富的能力。美国教授迈克尔·波特认为，企业竞争力会涉及到价值链，它是企业进行经营活动的最终目标，就是利润的来源。他并没有针对企业竞争力给予明确的定义。但是，我们可以明显的看到，他的理论与IMD和WEF的定义接近。我们国内也有学者对企业竞争力进行了分析，比如说樊纲和中国社科院的金磅研究员，他们对于企业竞争力的分析是基本类似的，认为企业竞争力主要就是以更低的或者消费者更为满意的质量持续地生产和销售，并且能够实现经济上长期的良性循环，具有持续的良好业绩，是企业能够使自身得以发展的能力或者综合素质，最终将会体现在持续性和成长性的盈利能力上。那么，商业银行竞争力的定义可以借鉴企业竞争力的定义。虽然说，WEF和IMD没有专门对商业银行竞争力下定义，只是在研究国家竞争力排名时考虑了金融业竞争力这一因素，并就此给出了金融竞争力的定义，即一国或公司在世界市场上持续地创造出比其竞争对手更多财富的能力。那么，我们可以依据此定义，给银行竞争力一个定义。当前，我国国内对于银行竞争力主要有两种观点，一种就是从商业银行的业务过程描述提出银行竞争力的定义，强调持续的盈利能力，没有提出竞争力的主要因素，也没有将风险管理作为核心因素进行考量。另外一种就是从股东利益最大化的角度将银行竞争力定义为“能为股东创造持续高额的未来收益”。虽然说这种界定较为明确，但是，对于高负债的、高度信息不对称的银行来说，这种定义又欠妥。但是，无论如何，上述这两种定义都强调了银行的盈利能力对于商业银行竞争力的重要性，只是从不同角度对银行竞争力进行了剖析。它们都是直接从企业竞争力来定义银行竞争力，显然有失全面性和科学性。我们认为，商业银行竞争力的定义，应该既要体现企业竞争力的本质特性，又要反映出商业银行自身的特性。因此，本文认为，商业银行竞争力指的就是一家银行通过更有效的全面风险管理和全面市场怎么写作持续地比竞争对手创造更多财富的能力。这个定义中体现了相互影响，又相互制约的三个因素，它们共同构成了商业银行竞争力。

二、商业银行竞争力的构成要素

（1）从竞争过程看商业银行竞争力的构成要素。首先，银行竞争的驱动力量一般来说有五种，这是来源于波特对于产业竞争五种基本作用力的分析，他认为，影响产业竟争的因素有五种基本的作用力，即新进入威胁、替代品的威胁、供方侃价能力、写方侃价能力和现有竞争对手的竞争。我们在本文中创造性的把这种理论引入到银行竞争过程中来，以此来分析商业银行面临的竞争强度和作用力，从而发现银行竞争力的构成要素。以上五种作用力就是一家银行面临的来自五个方面的竞争压力，反作用力就是其做出的对抗。这些作用力与反作用力汇集起来的合力反映了某一家银行面临的竞争强度，决定了该家银行的最终利润潜力。这五种作用力和反作用力的力量来源构成了分析银行竞争力的要素，它们是竞争力量的基础，组合起来才能形成一定的竞争力。我们通过这五种作用力和反作用力，分析认为，银行竞争力的核心要素就是已有的和潜在的满足客户需求的市场怎么写作能力、风险管理能力和盈利能力。它们反映了一家银行面临的竞争的几个方面，也反映了基于一定环境下银行业务发展的机遇和空间。（2）从银行竞争力的形成过程看银行竞争力的构成要素。我们通过以上的分析，可以看到银行竞争力的构成要素有哪些。但是，这些构成要素之间的关系如何以及要素与竞争力之间的关系如何，都还是没有

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明确的答案。因此，我们有必要从银行竞争力的形成过程做进一步的分析。首先，我们从波特的价值链入手。波特认为，企业竞争力来源于每一个活动环节，每个环节对于企业的相对成本地位都有所贡献。这里，他把价值链引入到了企业竞争力的分析当中。这里，我们就创造性的把价值链引入到银行竞争力的分析中来。根据波特的价值链理论，银行的竞争力也受到外部环境的重大影响。根据波特的观点，银行基本活动中的“市场和销售”对竞争优势起到了至关重要的作用。事实上，银行的基本活动就是全面的市场怎么写作和全面风险管理，二者之间是相互影响、相互制约的关系。银行的辅助活动还分为四个层次，即基础设施、总体管理、技术创新、怎么写作品质和总体信誉维护。其中，外部环境部分包括监管环境和市场条件。银行竞争力形成的过程包括外部环境的影响、基本活动、辅助活动以及最终的利润创造四个部分，通过基本活动来外在地体现，最终反映到利润上。

三、我国城市商业银行竞争力指标体系的设定及具体操作

由于当前学术界对于什么是商业银行竞争力尚没有取得非常一致的意见，因此，在对我国城市商业银行竞争力指标体系进行设定的时候，往往是借鉴企业竞争力理论，并结合商业银行自身的经营特点，各有不同的侧重点。具体来说，商业银行竞争力的评价基本框架如下：WEF和IMD作为国家竞争力排名的权威机构，它们认为，国家竞争力是竞争力资产与竞争力过程的统一，它们都使用软、硬两种指标作为排名的依据，其中硬指标是可以直接测度的指标，代表竞争力资产，软指标是不可以直接测度的指标，代表竞争力过程。一般来说，商业银行竞争力指标体系基本上是依据这两组指标中的具体指标来进行设定的，一般都采取了分层次和分因素分解的方法，掺杂了很多人为主观性。但是由于采取了统一标准、方法和原理进行评价，其评价结果一般都有一定的参考价值。因此，我们将商业银行竞争力的评价指标体系分为两组指标，即测量指标和测评指标，竞争力评价的具体指标包括了反映银行竞争力形成过程各个部分的要素。就测量指标来说，它包含了盈利指标、市场怎么写作指标、风险指标三个部分。而测评指标则包含了公司治理、内部控制、综合经营、信息科技、创新与怎么写作、人力资源和总体信誉七个方面。由于我国商业银行的发展战略具有一定的趋同性，因此，很难进行量化和较客观的定性比较。所以，很多银行就会通过综合经营指标来使比较变得更为客观。综合经营是商业银行通过多种方式发展非传统银行业务，实现业务与资产的多元化和综合化经营，是我国商业银行提高盈利能力和怎么写作能力的必由之路，也是提高资产组合配置和风险管理能力的重要手段。此外，商业银行竞争力评价的操作过程，应该做好评价指标的权重分配、数据处理、竞争力指数的编制等工作。其中，数据处理一项应该做到数据收集和标准化，测量指标的修正，测评指标的数据处理，关于评价结果的说明。此外，商业银行竞争力评价体系还要具有一定的适用性：普遍适用性、评价对象应具有一定的可比性、运用时应对评价指标做适当替代、国际竞争力的评价。总之，商业银行应该遵循全面性、可比性、动态性、定量和定性相结合等原则，做好银行竞争力的测评指标体系设定和操作。
参 考 文 献
亨利·英格勒，危姆斯·埃森格著．银行业的未来[M]．中国金融出版社，2005
何佳等著．2006年亚洲银行竞争力排名学术报告[J]．21世纪经济报道．2006，11（29）
[3]王松奇主编．中国商业银行竟争力报告[M]．社科文献出版社，2006